Čo robí poradca pre dôchodkové právo?

Dôchodkové poistenie sa týka každého, či už je zárobkovo činný alebo nie. Viete však, čo všetko - aké obdobie a v akej výške sa zohľadňuje do zápočtu odpracovaných rokov? Aké obdobie viete ovplyvniť a čo robiť, ak niektoré obdobie chýba? Tento článok sa zameriava na úlohu poradcu pre dôchodkové právo a poskytuje prehľad o dôležitých aspektoch dôchodkového poistenia.

Zápočet odpracovaných rokov

V praxi je zápočet odpracovaných rokov prehľad obdobia dôchodkového poistenia, ktoré vstupuje do výpočtu dôchodkových dávok. Sociálna poisťovňa zbiera a eviduje podrobné údaje o poistencoch. Evidencia obdobia započítaných rokov sa delí na obdobie do 31. 12. 2003 a obdobie od 1. 1. 2004.

Obdobie do 31. 12. 2003

Toto obdobie legislatívne pochádza zo zákona č. 100/1988 Zb. o sociálnom zabezpečení a zo zákona č. 274/1994 Z. z. o Sociálnej poisťovni. Zápočet rokov sa nazýva „Informácia o stave individuálneho účtu poistenca k 31. 12. 2003“ a obsahuje len dôchodkové poistenie po rokoch.

Obdobie od 1. 1. 2004

Toto obdobie upravuje zákon č. 461/2003 Z. z. o sociálnom poistení. Rozdielom je, že pri informáciách od 1. 1. 2004 je uvedený aj konkrétny názov zamestnávateľa, čo pri období do 31. 12. 2003 chýba.

Ako získať informácie o zápočte rokov

Najrýchlejším a najjednoduchším spôsobom je telefonické vyžiadanie prostredníctvom bezplatnej linky 0800 123 123, a to od 8:00 hod. do 18:00 hod. Stačí zavolať, identifikovať sa a nahlásiť adresu, na ktorú vám Sociálna poisťovňa doporučene do vlastných rúk zašle zápočet rokov = „Informácia o stave individuálneho účtu poistenca k 31. 12. 2003“ a „Informácia o zmenách stavu individuálneho účtu za konkrétny rok“.

Prečítajte si tiež: Vzdelávanie sociálnych poradcov

Sociálna poisťovňa umožňuje aj elektronické sprístupnenie údajov. S platnosťou od 1. 1. 2022 Sociálna poisťovňa ruší pre prihlasovanie do e-Služieb používanie Grid karty. Elektronická služba - individuálny účet poistenca zabezpečí prostredníctvom štandardizovaného elektronického formulára prijatie požiadavky od poistenca na sprístupnenie informácie o zmenách stavu individuálneho účtu za vybrané konkrétne poistenie, za vybraný kalendárny rok alebo kalendárne roky, najskôr však od roku 2004 a následne zabezpečí poistencovi sprístupnenie požadovanej informácie o zmenách stavu individuálneho účtu.

Predčasný starobný dôchodok

Jednou z podmienok na priznanie predčasného starobného dôchodku (PSD) je podľa § 67 ods. 4 zákona č. 461/2003 Z. z. Výnimka z tohto pravidla je uvedená v § 67 ods. Nárok na výplatu predčasného starobného dôchodku (ak spĺňa ďalšie podmienky) má povinne dôchodkovo poistená SZČO, ak sa za SZČO považuje z dôvodu, že je držiteľom oprávnenia na podnikanie podľa osobitných predpisov = § 3 ods. 1 písm. d) živnostenského zákona. O predčasný starobný dôchodok nie je možné požiadať spätne (§ 67 ods. 16).

Príklady a obmedzenia

• Pani Antónia pracuje na dohodu o vykonaní práce.
• Pán Alfonz je SZČO, je živnostník.
• Pani Alžbeta je zamestnaná na polovičný úväzok a súčasne je finančná poradkyňa na základe licencie NBS. Pani Alžbeta musí najneskôr k 30.9.2024 ukončiť zamestnanie. Činnosť finančnej poradkyne ukončiť nemusí, viď § § 67 ods. Nárok na predčasný starobný dôchodok podľa § 67 ods. 4 ZSP však má (resp. Podľa § 67 ods.
• Pán Peter poberá predčasný starobný dôchodok od novembra 2023. V období od 1.1.2024 do 31.12.2024 má u zamestnávateľa uzatvorenú dohodu o pracovnej činnosti, pri ktorej si uplatnil OOP. Za mesiac 8/2024 jeho odmena (bez odpočítania OOP) dosiahne v súčte od začiatku roka sumu 2450 €.

Uzatvorenie dohody o vykonaní práce alebo dohody o pracovnej činnosti, pri ktorej si občan uplatní odvodovú odpočítateľnú položku (OOP) podľa § 227a ZSP, je možné až po vydaní rozhodnutia o priznaní predčasného starobného dôchodku. Podľa § 67 ods.

Na prvý pohľad sa zdá, že poberateľ predčasného starobného dôchodku tak môže zarobiť najviac 200 € mesačne. Tak to však nie je, treba si s porozumením prečítať znenie § 67 ods. 7 ZSP. Poberateľ predčasného starobného dôchodku môže zarobiť v úhrne najviac 2400 € ročne za kalendárny rok. Tento limit sa sleduje vždy nanovo od začiatku kalendárneho roka a pokiaľ sa v nejakom kalendárnom mesiaci prekročí, Sociálna poisťovňa od nasledujúceho kalendárneho mesiaca zastaví výplatu predčasného starobného dôchodku.

• Pán Stanislav mal vydané rozhodnutie o priznaní predčasného starobného dôchodku k 22. V súlade s § 67 ods. Pán Stanislav bude na dohodu s OOP pracovať aj počas roka 2025.
• Pani Sára mala vydané rozhodnutie o priznaní predčasného starobného dôchodku k 14. Od 1. Za mesiac december pani Sára dostala okrem pravidelnej odmeny 200 € aj špeciálnu ročnú odmenu 5000 €. Celková suma, ktorú mala v hrubom vyplatenú, dosiahla 5200 €.

Výpomoc rodinnému príslušníkovi

Po priznaní predčasného starobného dôchodku je možné pracovať formou výpomoci rodinnému príslušníkovi bez pracovnej zmluvy. Platí to pre fyzickú osobu - podnikateľa - napr. s.r.o., ktorá má dvoch spoločníkov, ktorí sú príbuzní v priamom rade (starý rodič, rodič, dieťa, vnuk a vnučka) alebo sú súrodenci (brat alebo sestra), resp. Súčasne musí platiť, že vypomáhajúci rodinný príslušník musí byť k podnikateľovi, resp. spoločníkovi s.r.o.

Prečítajte si tiež: Dôchodkové sporenie

Poberateľ predčasného starobného dôchodku tak môže pracovať v pozícii vypomáhajúceho rodinného príslušníka bez pracovnej zmluvy pri splnení vyššie uvedených podmienok - napríklad výpomoc manželke, ktorá je SZČO, výpomoc bratovi v jeho jednoosobovej s.r.o.

Čo robí poradca pre dôchodkové právo?

Poradca pre dôchodkové právo poskytuje komplexné služby v oblasti dôchodkového poistenia. Medzi jeho hlavné úlohy patrí:

• Analýza individuálnej situácie: Poradca analyzuje individuálnu situáciu klienta, jeho zápočet odpracovaných rokov a ďalšie relevantné faktory.
• Poradenstvo: Poskytuje poradenstvo v oblasti dôchodkového poistenia, vrátane podmienok nároku na starobný a predčasný starobný dôchodok.
• Optimalizácia: Pomáha optimalizovať dôchodkové poistenie klienta s cieľom dosiahnuť čo najvýhodnejšie podmienky pre jeho budúci dôchodok.
• Zastupovanie: V prípade potreby zastupuje klienta v konaní pred Sociálnou poisťovňou.
• Informovanosť: Neustále sa vzdeláva a informuje o aktuálnych zmenách v legislatíve týkajúcej sa dôchodkového poistenia.
• Pomoc pri riešení problémov: Pomáha klientom riešiť problémy spojené s dôchodkovým poistením, napríklad chýbajúce obdobia v zápočte rokov.

Prečo využiť služby poradcu pre dôchodkové právo?

Dôchodkové právo je komplexná oblasť, v ktorej sa bežný človek ťažko orientuje. Poradca pre dôchodkové právo má potrebné znalosti a skúsenosti, aby klientovi pomohol zorientovať sa v tejto oblasti a dosiahnuť čo najvýhodnejšie podmienky pre jeho budúci dôchodok. Medzi hlavné výhody využitia služieb poradcu patrí:

• Úspora času a energie: Poradca prevezme na seba vybavovanie všetkých potrebných formalít a komunikáciu so Sociálnou poisťovňou.
• Získanie odborného poradenstva: Poradca poskytne odborné poradenstvo a pomôže klientovi zorientovať sa v jeho individuálnej situácii.
• Optimalizácia dôchodkového poistenia: Poradca pomôže optimalizovať dôchodkové poistenie klienta s cieľom dosiahnuť čo najvýhodnejšie podmienky pre jeho budúci dôchodok.
• Riešenie problémov: Poradca pomôže klientovi riešiť problémy spojené s dôchodkovým poistením.

Skúsenosti klientov s finančnými poradcami Dr. Finance

Mnoho klientov vyjadrilo spokojnosť s finančnými poradcami zo spoločnosti Dr. Finance. Medzi najčastejšie spomínané pozitíva patrí:

• Profesionálny prístup: Klienti oceňujú profesionálny prístup, odbornosť a individuálne riešenia šité na mieru.
• Ochota a ústretovosť: Poradcovia sú ochotní pomôcť, vysvetliť a poradiť.
• Spoľahlivosť a promptnosť: Klienti sa môžu spoľahnúť na rýchlu komunikáciu a vybavenie všetkých potrebných záležitostí.
• Transparentnosť: Poradcovia poskytujú transparentné informácie o produktoch a službách.
• Komplexné poradenstvo: Klienti oceňujú komplexné poradenstvo v oblasti financií, poistenia a investícií.

Príklady konkrétnych skúseností:

• "S naším finančným poradcom Ing. Dominikom Románom som mimoriadne spokojná. Je spoľahlivý, profesionálny a vždy ochotný poradiť. Všetko dokáže zrozumiteľne vysvetliť a vždy sa snaží nájsť riešenie presne podľa naších potrieb."
• "S Dr. Finance som mal výbornú skúsenosť v oblasti finančného poradenstva. Od prvého stretnutia som cítil profesionálny prístup, ochotu pomôcť a úprimný záujem o moje potreby. Veľmi si vážim trpezlivé a zrozumiteľné vysvetlenie možností v oblasti investícií a poistenia."
• "Ďakujem Jánovi Jeseňákovi a Ivanovi Janišovi za nastavenie našej finančnej stratégie na mieru. Všetko vysvetlené prehľadne s vysvetlením výhod a rizík. Odporúčam ich služby."
• "S Dr.Finance a konkrétne so Števom Kokoruďom spolupracujem ohľadom financii od roku 2018, kedy som sa presťahoval z Košíc do Bratislavy. Števo mi pomohol vyriešiť dosť vážne finančné issues, ktoré som po príchode mal, dokázal nastaviť stratégiu v krátkodobom, strednodobom aj dlhodobom horizonte a postupne sme dávali veci doporiadku."
• "Dominik Román mi pomohol s nastavením investovania na mieru tak, aby som si zabezpečila potrebný obnos peňazí v budúcnosti s ohľadom na moje aktuálne finančné možnosti. Ľudskou rečou mi všetko vysvetlil, vďaka čomu rozumiem do čoho investujem svoje peniaze a ako sa mi zhodnocujú."

Prečítajte si tiež: Pracovná náplň poradcu pre seniorov

tags: #poradca #dochodkoveho #prava #co #robi