Pôžička pre podnikateľa s nízkym príjmom: Podmienky a možnosti

Podnikanie s nízkym príjmom predstavuje jedinečné výzvy, najmä ak ide o financovanie. Pôžička môže byť pre podnikateľa s nízkym príjmom životne dôležitá, ale získanie úveru si vyžaduje splnenie určitých podmienok. V tomto článku sa pozrieme na to, ako získať pôžičku pre podnikateľa s nízkym príjmom a aké sú alternatívy.

Online pôžičky: Rýchle a dostupné riešenie

Online pôžičky predstavujú moderný spôsob, ako si požičať peniaze. Porovnanie online pôžičiek vám umožní nájsť najvýhodnejšiu ponuku s najnižším úrokom. Banky denne aktualizujú svoje ponuky pôžičiek, pričom si môžete vybrať pôžičku na čokoľvek, pôžičku na auto, študentskú pôžičku alebo refinancovanie úveru.

Nebankové pôžičky sú tiež možnosťou. Experti vám môžu poradiť pri výbere a nájsť pre vás najlepšie riešenie.

Porovnanie online pôžičiek:

Podmienky získania pôžičky

Pôžičku môže získať fyzická osoba, ktorá spĺňa nasledujúce kritériá:

• Je dospelá (18 a viac rokov).
• Je občanom SR s trvalým pobytom v SR alebo cudzinec s trvalým pobytom na území SR, pričom jeden zo žiadateľov je občanom krajiny EÚ.
• Má príjem zo závislej činnosti, podnikania alebo iný príjem, ktorý vie banke dokladovať.

Doklady, ktoré banka môže vyžadovať:

• Dva doklady totožnosti (občiansky preukaz a napr. vodičský preukaz alebo kartička poistenca).
• Doklad o adrese (napr. výpis z účtu - ak žiadate o úver v inej ako svojej banke).
• Potvrdenie o príjme, príp. iný doklad o pravidelnom príjme, napr. ak máte príjem z nájmu, tak daňové priznanie.
• Výpisy z účtu, na ktorý chodí príjem, za posledné 3 mesiace.
• Výplatné pásky za posledné 3 mesiace, ak je príjem vyplácaný v hotovosti.

Pri nízkych sumách banky zvyčajne nevyžadujú ručenie. Niekedy však banka na základe vlastného zváženia žiada aj ručiteľa, ktorý bude splácať pôžičku v prípade, že dlžník toho nebude schopný. Ručiť je možné aj nehnuteľnosťou, ale taktiež finančným majetkom, napr. termínovaným vkladom, vkladnou knižkou, cennými papiermi a pod. Ručenie však môže prispieť k nižšej úrokovej sadzbe.

Prečítajte si tiež: Pôžička pre živnostníka opatrovateľa

Typy pôžičiek

Existuje niekoľko typov pôžičiek, ktoré môžu byť pre podnikateľov s nízkym príjmom vhodné:

• Bezúčelové pôžičky: Môžete ich použiť na čokoľvek (bezúčelové). Banka prevedie peniaze na váš účet a peniaze môžete použiť na čokoľvek.
• Študentské pôžičky: Žiadosť o pôžičku môže podať študent vysokej školy denného štúdia (výnimočne aj diaľkového). Banka vyžaduje potvrdenie o štúdiu. Pokiaľ študent nemá pravidelný príjem, ktorý vie banke vydokladovať, potrebuje ručiteľa s pravidelným príjmom. Najčastejšie sú to rodičia, ale ručiteľom môže byť aj iná osoba. Pri splácaní študentských pôžičiek umožňujú vybrané banky počas štúdia splácať len časť splátky, a to úroky. Až po ukončení štúdia je potrebné začať splácať aj istinu.
• Pôžičky na auto: Pôžička na auto môže byť poskytnutá len osobe, ktorá dosiahla vek 18 rokov, je občanom Slovenskej republiky, prípadne má na Slovensku trvalý pobyt a hlavne má pravidelný príjem. Ak žiadajú o pôžičku manželia, banka zvyčajne každého z nich posudzuje individuálne. V niektorých prípadoch je potrebný aj ručiteľ, je to však na rozhodnutí konkrétnej banky alebo nebankovej spoločnosti. V prípadne pôžičky na auto je potrebné banke dokladovať účel využitia finančných prostriedkov.
• Nebankové pôžičky: Pod pojmom nebankové pôžičky sa rozumie požičanie peňazí firmám a klientom od nebankovej inštitúcie (veriteľ). Veriteľom je fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v rámci svojej podnikateľskej činnosti. Nebanková pôžička je bez dokladovania účelu, to znamená, že finančné prostriedky je možné využiť na čokoľvek. Nebankové spoločnosti, tak ako banky, podliehajú zákonom Slovenskej republiky a ich činnosť je pod kontrolou Národnej banky Slovenska. Na vybavenie nebankovej pôžičky sa žiadateľ musí preukázať občianskym preukazom a druhým dokladom totožnosti, jeho vek musí byť min.18 rokov a musí byť spôsobilý na právne úkony.

Na čo si dať pozor pri pôžičkách

• Účel pôžičky: Treba presne stanoviť, na čo chcete peniaze z nej použiť. Nemali by to byť v žiadnom prípade veci a služby bežnej potreby, mali by to byť dlhodobejšie investície, ako napr. auto, bývanie a pod., a v tejto súvislosti sa treba rozhodnúť správne, či využiť účelovú lacnejšiu pôžičku a dať si pozor na zdokladovanie jej účelu v stanovenom termíne, alebo využiť bezúčelovú drahšiu, ale pohodlnejšiu pôžičku, kde nemusíte myslieť na to, čo a dokedy treba banke preukázať.
• Podmienky bánk: Pozor aj na podmienky bánk pri určovaní úroku, tak ako pri hypotékach vám otvorenie iných produktov banky môže znížiť bankou určený úrok, to isté platí aj v prípade spotrebných úverov. To znamená, že ak sa zaviažete banke napríklad otvorením bežného účtu, tak ho musíte mať v banke otvorený počas celej splatnosti spotrebného úveru, inak vám banka môže priznaný úrok zvýšiť. Rovnako poistenie úveru a podobne.
• RPMN: RPMN je ročná percentuálna miera nákladov, ktorá zahŕňa nielen úroky, ale všetky náklady spojené s pôžičkou, napr. poplatky.

Alternatívne možnosti financovania

Ak zvažujete úver na rozbeh svojho podnikania, je dôležité zvážiť aj alternatívne možnosti financovania:

• Vlastné zdroje: Budovanie finančných rezerv je jednou z hlavných výhod vyčkávania. Vytvorenie vlastného kapitálu pred čerpaním cudzích zdrojov vám poskytne väčšiu finančnú stabilitu a zníži tlak na okamžité splácanie.
• Investičné úvery vs. prevádzkové úvery: Investičné úvery sú zvyčajne výhodnejšie než prevádzkové, pretože majú nižšie úrokové sadzby (od 4% ročne) a dlhšiu dobu splatnosti (od 5 rokov).
• Postupný rozvoj: Umožní vám testovať váš podnikateľský model bez nadmerného rizika. Namiesto toho, aby ste investovali všetky prostriedky do veľkej prevádzky, môžete začať s menším projektom alebo pop-up predajňou, ktorá vám poskytne cenné informácie o zákazníckych preferenciách.

Hypotéka pre SZČO a majiteľov s.r.o.

Hypotéka pre SZČO a majiteľov s.r.o. býva často problematická. Banka si vyžaduje splnenie väčšieho množstva podmienok, oproti príjmu zo zamestnania treba dokladať viacero papierov a potvrdení.

Základné KO kritériá:

• Musíte vedieť vydokladovať príjem zo svojho podnikania.
• Mať minimálny podiel vo firme.
• Musíte preukázať, že podnikáte dostatočne dlho a že aj v poslednom období pred žiadosťou o úver vykazujete ekonomickú aktivitu.

Výpočet príjmu podnikateľa:

Banky vypočítavajú príjem z podnikateľskej činnosti dvoma spôsobmi:

1. Percento z tržieb (celkových obratov): Banky akceptujú ako príjem klienta určité % z celkových tržieb (obratov) podnikania, ktoré následne predelí číslom 12 (počet mesiacov v roku).
2. Výsledok hospodárenia: U živnostníkov sa ráta príjem ako (základ dane - zaplatená daň)/12, u s.r.o.

Pri hypotéke s dokladovaným príjmom z podnikania (či už SZČO alebo s.r.o.) nikdy nie je základným kritériom výberu banky úroková sadzba, ale možnosť banky uznať dostatočný príjem na získanie hypotéky. Až potom je cieľ mať čo najnižší úrok.

Prečítajte si tiež: Podmienky pôžičky pre seniorov

Pôžičky bez dokladovania príjmu

Ak z nejakého dôvodu nemôžete dokladovať svoj príjem, môžete požiadať o pôžičku bez dokladovania príjmu. Tieto pôžičky ponúkajú hlavne nebankové spoločnosti. Pri tomto type pôžičky nemusíte dokladovať svoj príjem. Pravidlom však je vyššie riziko = vyšší úrok.

Typy pôžičiek bez dokladovania príjmu:

• Klienti, ktorí už určitý čas poukazujú príjem na účet v danej banke, alebo podpíšu čestné vyhlásenie, že majú pravidelný príjem, prípadne spĺňajú iné špecifické podmienky.
• Vôbec nedokladujete svoj príjem (nutná zábezpeka nehnuteľnosťou).

Pre koho sú určené pôžičky bez dokladovania príjmu:

• Nezamestnaní
• Klienti so zápisom v bankovom úverovom registri (zlou úverovou históriou)
• Klienti s vysokou celkovou zadlženosťou
• Ženy na materskej dovolenke
• Dôchodcovia
• Živnostníci a podnikatelia s nízkym zdokladovateľným príjmom
• Začínajúci živnostníci a podnikatelia

Prečítajte si tiež: Pôžičky a príspevky na Slovensku

tags: #pozicka #pre #podnikatela #s #nizkym #prijmom