Jednoduché pôžičky: Podmienky, typy a na čo si dať pozor

V súčasnej dobe, kedy sa stretávame s rôznymi finančnými situáciami, môžu byť pôžičky užitočným nástrojom na dosiahnutie našich cieľov alebo prekonanie nečakaných výdavkov. Avšak, pred tým, ako si vezmete pôžičku, je dôležité porozumieť jej podmienkam, typom a rizikám. Tento článok vám poskytne komplexný prehľad o jednoduchých pôžičkách a na čo si dať pozor.

Čo je to pôžička?

Pôžička je finančný produkt, pri ktorom veriteľ poskytuje dlžníkovi peniaze za vopred dohodnutých podmienok. Dôležitou súčasťou pôžičky sú úroky, ktoré predstavujú poplatok za poskytnutie peňazí. Podmienky zmluvy taktiež určujú termín splatenia pôžičky, zvyčajne vo forme mesačných splátok. Pojem úver sa často používa ako synonymum pre pôžičku.

Typy pôžičiek

Pôžičky môžeme rozdeliť podľa rôznych kritérií, ako napríklad:

Podľa veriteľa: Bankové a nebankové pôžičky

• Bankové pôžičky: Poskytované priamo bankami.
• Nebankové pôžičky: Poskytované nebankovými spoločnosťami.

Nedá sa jednoznačne povedať, ktorý typ pôžičky je lepší, pretože všetko závisí od konkrétnej situácie. Ak potrebujete rýchlu pôžičku, nebankové spoločnosti môžu byť vhodnejšie. Ak máte stabilný príjem a dobrú úverovú históriu, banky môžu ponúknuť výhodnejšie podmienky.

Podľa rýchlosti vybavenia: Rýchle pôžičky

Rýchlosťou vyhodnotenia a udelenia peňazí sa vyznačujú práve nebankové pôžičky. Rýchle pôžičky sú najmä krátkodobé, kde sa požičiavajú malé sumy, väčšinou do 350 € s krátkou dobou splatnosti, obvykle do 1 mesiaca/31 dní. Hlavným dôvodom, prečo sú také rýchle je ale hlavne to, že pri posudzovaní Vašej žiadosti sa väčšinou nevyžaduje dokladovanie príjmu, môžete byť teda aj nezamestnaný, no taktiež sú tieto bez registra = nekontroluje sa úverový register dlžníkov. Peniaze teda máte ihneď na účte. Ak je pre Vás rýchlosť dodania peňazí z rýchlej pôžičky na Váš účet kritická, tak potom nezabudnite taktiež prekontrolovať to, v akej banke má daná nebankovka bankový účet.

Prečítajte si tiež: Pôžička pre živnostníka opatrovateľa

Podľa spôsobu vybavenia: Online a SMS pôžičky

• Online pôžičky: Vybavíte z pohodlia domova prostredníctvom online žiadosti. K vyplneniu stačí pár minút, nemusíte nikam zbytočne chodiť a vystavovať sa zbytočnej byrokracii.
• SMS pôžičky: Ide v podstate o klasický úver, akurát sa vyznačuje iným spôsobom podania žiadosti. Pre získanie je nutné vlastniť mobilný telefón, ktorý budete potrebovať na zaslanie SMS správy vo vopred určenom formáte na telefónne číslo poskytovateľa.

Pôžičky pre špecifické skupiny: Bez registra, bez dokladovania príjmu, pre nezamestnaných, na materskú

• Pôžičky bez registra: Poskytované najmä nebankovkami v oblasti krátkodobých úverov. Môže to byť napríklad suma do 100 eur, alebo do 350€, s krátkou dobou splatnosti do 1 mesiaca, no s väčšou sumou pri úveroch bez registra rátať veľmi nemôžete.
• Pôžičky bez dokladovania príjmu: Mnohokrát ide ale krátkodobé na malé sumy s krátkou dobou splatnosti od nebankových spoločností.
• Pôžičky pre nezamestnaných: Samozrejmosťou sú malé sumy s krátkou dobou splatnosti. Väčšinou je prvá pôžička pre nezamestnaných veľmi nízka, keďže si nebanková spoločnosť musí overiť Vašu platobnú disciplínu. Časom dochádza k navýšeniu limitov.
• Pôžičky na materskej: Pre veriteľov je otec, alebo matka na MD klient, ktorý neoplýva veľkou platobnou schopnosťou, preto je v takomto prípade nutné rátať s malými sumami, ktoré si bude možné požičať.

Špeciálne typy pôžičiek: Pred výplatou, konsolidačné

• Pôžičky pred výplatou: Označované taktiež ako fínske pôžičky, keďže pôvodne prišli z Fínska. Slúžia na preklenutie krátkeho časového obdobia do najbližšej výplaty.
• Konsolidačné pôžičky: Môžete spojiť Vaše doterajšie pôžičky do jednej, výhodnejšej.

Na čo si dať pozor pri výbere pôžičky?

Pred tým, ako si vezmete pôžičku, je dôležité zvážiť nasledujúce faktory:

• RPMN (Ročná percentuálna miera nákladov): Ukazovateľ, ktorým posudzujeme výhodnosť, resp. nevýhodnosť konkrétnej pôžičky. Udáva nám v percentách to, o koľko preplatíme požičanú sumu v prepočte na obdobie jedného roka. Čím nižšie je číslo RPMN, tým výhodnejšia je pre žiadateľa.
• Výška úrokovej sadzby: Poplatok za poskytnutie peňazí.
• Poplatky spojené s pôžičkou: Poplatky za vybavenie, vedenie účtu, predčasné splatenie a iné.
• Podmienky splácania: Doba splatnosti, výška mesačných splátok, možnosť predčasného splatenia.
• Serióznosť veriteľa: Vyberajte si len známe a overené spoločnosti. Žiadna seriózna spoločnosť od Vás nebude žiadať poplatok vopred.

Čo robiť, ak máte problém so splácaním?

Ak sa dostanete do situácie, že neviete splácať pôžičku, je dôležité:

• Oznámiť to veriteľovi: Dohodnite sa na nových podmienkach splácania.
• Neriešiť situáciu novou pôžičkou: To by mohlo viesť k ešte väčším problémom.
• Vyhľadať odbornú pomoc: Obráťte sa na finančného poradcu alebo organizáciu, ktorá poskytuje bezplatné poradenstvo v oblasti dlhov.

Príklad z praxe

Predstavte si, že Janka začala študovať na University of Bedfordshire, odbor Business Management. Tri roky študovala v UK, domov letela na prázdniny a Vianoce, proste paráda! Potom sa vrátila späť na Slovensko a našla si prácu v medzinárodnej firme. Začala s nástupným platom 1 100 €. Pohoda. So študentskou pôžičkou si nemusela robiť starosti. Po dvoch rokoch sa vypracovala na vyššiu pozíciu a zarába 1 600 €. Až teraz začína so splácaním, ale len 35,50 € mesačne. Nijak ju to neobmedzuje, môže byť v kľude. Prečo? Pretože keby o prácu prišla, alebo sa jej opäť zníži príjem pod stanovenú čiastku, splácanie sa pozastaví. Ak by už nikdy nezarábala viac ako je stanovená čiastka kým pôjde do dôchodku, zvyšok dlhu jej prepadne. Pôžičku od britskej vlády využívajú stovky až tisíce európskych aj britských študentov každý rok.

Diskusia o moderácii úrokov z pôžičky súdom

Otázkou je, či má súd právo znížiť neprimerane vysoké úroky z pôžičky. V jednom prípade súd znížil úrok zo 60 % ročne na 25 %, pretože ho považoval za súladný s dobrými mravmi a tolerovateľný vzhľadom na riziko a rýchlosť poskytnutia pôžičky. Avšak, existujú argumenty proti moderácii úrokov súdom:

• Formalistické hľadisko: Občiansky zákonník zveruje súdu moderačné právo iba výnimočne.
• Hľadisko rozsahu: Ak pripustíme moderáciu v oblasti úrokov, mali by sme ju pripustiť aj v ostatných oblastiach.
• Hľadisko schopnosti súdu moderovať: Otázne je, či súd vie posúdiť primeranosť úrokov.
• Otázna vôľa strán: Súd vlastne povie, ako sa strany mali dohodnúť, nerieši však, či by sa strany tak aj potenciálne chceli dohodnúť.

Prečítajte si tiež: Podmienky pôžičky pre seniorov

Prečítajte si tiež: Pôžičky a príspevky na Slovensku

tags: #proste #ze #on #proste #pozicka #podmienky