Štátny fond rozvoja bývania (ŠFRB) vs. Štátny príspevok: Porovnanie a možnosti financovania výstavby

Vysoké úrokové sadzby komerčných bánk nútia ľudí hľadať alternatívne, lacnejšie spôsoby financovania výstavby rodinného domu. Štátny fond rozvoja bývania (ŠFRB) sa javí ako jedna z možností, no má svoje špecifiká. Tento článok porovnáva financovanie cez ŠFRB a komerčné banky, aby pomohol čitateľom zorientovať sa v problematike a urobiť informované rozhodnutie.

ŠFRB: Nízky úrok, ale dlhý proces

Zdá sa, že nízky úrok je hlavnou, ak nie jedinou výhodou financovania výstavby cez ŠFRB.

Podmienky ŠFRB:

• Žiadatelia: Manželia alebo osamelý rodič.
• Lehota splatnosti: Maximálne 30 rokov (lehota splatnosti do 65. roku veku žiadateľov). Pre mladomanželov, odchovancov a ŤZP platí lehota maximálne 40 rokov (lehota splatnosti do 65. roku veku).
• Plocha rodinného domu: Maximálne 120 m2 (do podlahovej plochy sa nezapočítava podlahová plocha balkónu, lodžie a terasy).
• Termín podania žiadosti: 15. 1. - 30.
• Overenie žiadosti: Pracovník MÚ overí úplnosť náležitostí žiadosti v poradí podľa doručenia žiadosti do 15 pracovných dní odo dňa jej doručenia. V prípade, že máte žiadosť úplnú, vyznačí uvedené v systéme EPŽ a následne vám automaticky vygeneruje poradové číslo žiadosti v celkovom poradovníku ŠFRB.
• Rozhodnutie o žiadosti: Fond o žiadosti rozhodne najneskôr do 31.
• Vlastné zdroje: Dôležité sú aj vlastné zdroje, ktoré použijete na začiatok výstavby.

Financovanie cez komerčnú banku: Rýchlosť a jednoduchosť za cenu vyššieho úroku

Alternatívou k ŠFRB je financovanie výstavby prostredníctvom komerčnej banky.

Proces financovania cez komerčnú banku:

• Schválenie úveru: Trvá približne týždeň (nasleduje podpis úverových, záložných zmlúv).
• Čerpanie úveru: Banka načerpá prvú tranzu na výstavbu.
• Dočasné založenie inej nehnuteľnosti: Banka umožňuje načerpať aj celú výšku úveru na výstavbu, hneď v 1 sume, po splnení podmienok stanovených bankou.
• Preloženie hypotéky: Po dokončení výstavby môžete preložiť hypotéku na novo postavený dom.

Porovnanie ŠFRB a komerčnej banky

Hypotéky na rekonštrukciu

Rekonštrukcia býva často nákladná investícia. Preto sa zväčša financuje hypotékou, pričom sa v prospech banky založí rekonštruovaná nehnuteľnosť. Ide o špecifické úverové produkty, ktoré banky poskytujú na financovanie renovácií a úprav nehnuteľností. Tieto úvery môžu byť prispôsobené potrebám klienta. Existuje niekoľko rôznych typov hypoték na tento účel, napríklad štandardná hypotéka na rekonštrukciu.

Ako si orientačne prepočítať maximálnu výšku úveru?

Rozmýšľate nad kúpou bytu alebo domu? Neviete, akú výšku úveru viete získať z vášho príjmu? Pri určovaní bonity klienta sú banky od 1.

Prečítajte si tiež: Štátny príspevok na bývanie a refinancovanie

Kedy požiadať banku o zníženie úrokov na hypotéke?

ECB (európska centrálna banka) postupne znižuje úrokové sadzby. To zvykne mať za následok aj znižovanie úrokov v bankách na SR. Ak máte vyšší úrok ako súčasne ponúka trh, tak zrejme zvažujete, že požiadate banku o jeho zníženie.

Faktory ovplyvňujúce úrokové sadzby

Na internetových stránkach bánk, alebo úverových porovnávačoch nájdete často len všeobecné informácie, ktoré nezohľadňujú individuálne potreby a konkrétnu situáciu klienta. Najhoršie obdobie s vysokými úrokmi je pravdepodobne za nami. Európska centrálna banka ohlásila na rok 2024-2025 postupné uvoľňovanie a znižovanie úrokových sadzieb. Všetko ale bude záležať od vývoja inflácie v eurozóne.

Riziká a odporúčania

Najhorší scenár pri výstavbe je zastavenie stavby v určitom bode z dôvodu nedostatku financií. Preto je dôležité:

• Dôkladne zvážiť všetky možnosti financovania.
• Získať kvalitné informácie od odborníkov.
• Poradiť sa so známymi, ktorí majú skúsenosti s oboma spôsobmi financovania.
• Mať dostatočné vlastné zdroje.

Prečítajte si tiež: Štátny príspevok na pobyt pre schizofrenikov

Prečítajte si tiež: Príspevok pre zamestnancov mimo obce

tags: #štátny #fond #rozvoja #bývania #vs #štátny