Štátny príspevok pre mladých v zahraničí: Podmienky a prehľad

Dostupné bývanie je pre mnohých mladých ľudí na Slovensku veľkou výzvou. Štát sa snaží túto situáciu zlepšiť rôznymi nástrojmi, medzi ktoré patrí aj štátna podpora pre mladých pri získavaní hypoték a iných úverov na bývanie. Tento článok poskytuje komplexný prehľad o štátnom príspevku pre mladých, podmienkach jeho získania a zmenách, ktoré nastali v posledných rokoch.

Štátna podpora pre mladých: Prehľad

Štátna podpora pre mladých je forma zvýhodnenia, ktorú poskytuje štát s cieľom podporiť mladých ľudí pri zabezpečení bývania. Táto podpora má rôzne formy, vrátane daňových bonusov na zaplatené úroky z hypoték, mladomanželských pôžičiek a štátnych prémií pri stavebnom sporení.

Daňový bonus na zaplatené úroky z hypoték

Od roku 2018 bol zavedený daňový bonus na zaplatené úroky pri úveroch na bývanie. Táto forma podpory nahrádza pôvodný štátny príspevok pre mladých a je určená pre žiadateľov, ktorí spĺňajú určité podmienky.

Podmienky pre získanie daňového bonusu (do 31. decembra 2023):

• Vek: Žiadateľ o hypotéku nesmie byť starší ako 35 rokov v čase podania žiadosti.
• Príjem: Príjem žiadateľa nesmie presiahnuť 1,3-násobok priemernej mesačnej mzdy zamestnanca v národnom hospodárstve za predchádzajúci kalendárny rok. V prípade manželov je to 2,6-násobok.
• Účel úveru: Úver musí byť určený na kúpu, výstavbu alebo rekonštrukciu nehnuteľnosti určenej na bývanie.
• Výška úveru: Daňový bonus sa vzťahuje na úver maximálne do výšky 50 000 eur.
• Suma bonusu: Daňový bonus je vo výške 50 % zo zaplatených úrokov, maximálne však 400 eur ročne po dobu piatich po sebe idúcich rokov.
• Spoludlžníci: V prípade spoludlžníkov má nárok na daňový bonus iba jeden z nich.

Zmeny platné od 1. januára 2024:

• Príjem: Príjem poberateľa hypotéky musí byť nižší ako 1,6-násobok priemernej mesačnej mzdy zamestnanca v národnom hospodárstve za predchádzajúci kalendárny rok, v prípade manželov ide o 3,2-násobok.
• Suma bonusu: Daňový bonus je vo výške 50 % z celkovej výšky zaplatených úrokov, najviac 1200 eur ročne po dobu piatich po sebe idúcich rokov.
• Použitie nehnuteľnosti: Nehnuteľnosť sa nesmie prenajímať.

Uplatnenie daňového bonusu:

Daňový bonus sa uplatňuje raz ročne, a to prostredníctvom ročného zúčtovania preddavkov na daň u zamestnávateľa alebo prostredníctvom daňového priznania. Na uplatnenie bonusu je potrebné doložiť potvrdenie o výške zaplatených úrokov, ktoré vystavuje banka. Zamestnanec vypĺňa oddiel IV. na druhej strane tlačiva "Žiadosť" len vtedy, keď si uplatňuje daňový bonus, na ktorý má nárok.

Príklad:

Stano a jeho manželka (obaja 21 rokov) si vzali hypotéku vo výške 100 000 eur. Ich spoločný príjem je nižší ako 2,6-násobok priemernej mzdy. V roku 2023 zaplatili na úrokoch 1 200 eur. Stano si môže uplatniť daňový bonus vo výške 300 eur (50 % z 600 eur, čo je polovica úrokov zo sumy 50 000 eur).

Prečítajte si tiež: Štátny príspevok na bývanie a refinancovanie

Mladomanželská pôžička zo Štátneho fondu rozvoja bývania (ŠFRB)

Mladomanželská pôžička je zvýhodnený úver poskytovaný zo Štátneho fondu rozvoja bývania. Je určená pre manželov, ktorí spĺňajú presne definované podmienky. Cieľom tejto pôžičky je podporiť mladé rodiny pri riešení ich bytovej situácie.

Podmienky pre získanie mladomanželskej pôžičky:

• Manželstvo: Podmienkou je uzavretie manželstva, pričom obaja manželia musia vystupovať na úverovej zmluve ako jeden dlžník.
• Príjem: Celkový čistý mesačný príjem žiadateľa a osôb, ktorých príjmy sa posudzujú spoločne, nesmie za predchádzajúci kalendárny rok presiahnuť 2 325,65 € (mesačne) na domácnosť (pre dvojčlennú rodinu). Minimálny príjem musí predstavovať minimálne 604,67 € (po odpočítaní záväzkov).
• Podlahová plocha bytu: Podlahová plocha bytu v bytovom alebo polyfunkčnom dome nemôže presiahnuť 80 m2 vrátane plochy balkónov, lodžií a terás. V rodinnom dome nesmie presiahnuť 120 m2.
• Výška úveru: Podpora sa poskytuje vo forme úveru vo výške do 100 % z obstarávacieho nákladu stavby, najviac 180 000 €.
• Úroková sadzba: Ročná úroková sadzba je 1 %.
• Doba splatnosti: Lehota splatnosti je najdlhšie na 40 rokov (lehota splatnosti do 65. roku veku žiadateľa).
• Termín podania žiadosti: Žiadosť sa podáva v časovom rozhraní od 15. januára do 30. septembra.

Výhody a nevýhody mladomanželskej pôžičky:

• Výhody: Nízky úrok 1 % počas celého obdobia splácania, možnosť odpustenia 2 000 € z úveru pri narodení dieťaťa.
• Nevýhody: Limity podlahových plôch bytov a maximálnych príjmov, dlhá doba schvaľovania žiadosti.

Stavebné sporenie

Stavebné sporenie je účelový, štátom podporovaný produkt stavebných sporiteľní, ktorého cieľom je získať prostriedky na kúpu, výstavbu alebo rekonštrukciu bývania. Po splnení podmienok môže sporiteľ získať štátnu prémiu.

Podmienky pre získanie štátnej prémie pri stavebnom sporení:

• Doba sporenia: Sporenie trvá aspoň 6 rokov.
• Príjem: Mesačný príjem sporiteľa nesmie byť vyšší ako 1,3-násobok priemernej mesačnej mzdy v hospodárstve za predchádzajúci kalendárny rok.
• Vklad: V roku 2024 je potrebné vložiť 1000 eur (83,33 eur mesačne) na získanie štátnej prémie v plnej výške 70 eur.

Hypotéka pre Slovákov pracujúcich v zahraničí

V poslednom čase čoraz viac Slovákov pracujúcich v zahraničí uvažuje o kúpe nehnuteľnosti na Slovensku. Väčšina bánk akceptuje príjem iba v eurách, okrem štyroch bánk, ktoré akceptujú príjem aj v inej mene. Tieto banky sa však môžu líšiť v tom, aké percento financovania nehnuteľnosti takému klientovi poskytnú.

Podmienky pre získanie hypotéky so zahraničným príjmom:

• Potvrdenie o príjme: Bez potvrdenia o príjme na tlačive banky sa pri žiadosti o úver nepohnete.
• Doba zamestnania: Banky zväčša vedia poskytnúť úver len klientom, ktorí pracujú u jedného zamestnávateľa viac ako 12 mesiacov.
• Výpisy z účtu: Banky si okrem potvrdenia o príjme žiadajú aj výpisy z účtu, kam potvrdený príjem prichádza.
• Pracovná zmluva: Banky k žiadosti o úver požadujú kópiu pracovnej zmluvy, ideálne keď máte zmluvu uzavretú na dobu neurčitú. Zmluva by mala byť v nemeckom, anglickom, alebo českom jazyku.
• Financovanie: Banky bývajú opatrnejšie pri príjme zo zahraničia a preto ponúkajú maximálne 80%-né financovanie nehnuteľnosti. Vyššie percento financovania banky povoľujú iba na výnimku.

Ďalšie dôležité informácie:

• Pri podaní žiadosti v niektorých bankách stačí, keď klient naskenuje potrebné doklady zo zahraničia, banka mu následne úver schváli a originály dokladov prinesie až k podpisu úveru.
• Schválenie takého úveru býva časovo náročnejšie a musíte si pripraviť väčší časový priestor a byť trpezlivejší.
• V prípade vyhliadnutej nehnuteľnosti pamätajte, že potrebujete zmluvne dohodnúť s realitnou kanceláriou vrátenie zaplatenej zálohy v prípade zamietnutia úveru.
• Existuje možnosť, nechať si v banke najprv overiť výšku a existenciu príjmu.
• Banky umožňujú podpisovať úver na základe splnomocnenia, avšak splnomocnenie musíte overiť na tlačive danej banky.

Zmeny v štátnom príspevku pre mladých od 1.1.2018

Od 1. januára 2018 nastala zásadná zmena v spôsobe (forme), akým je štátny príspevok pre mladých klientom pripisovaný. Doteraz štátny príspevok dostávali na mesačnej báze banky, ktoré ho klientom buď priamo zahrnuli do splátky, alebo klientom odchádzala plná splátka hypotéky a banka im priznaný príspevok poukazovala následne na bankový účet (spravidla koncom mesiaca). Po novom sa forma pripisovania štátneho príspevku pre mladých mení na daňovo odpočítateľnú položku. Zvýhodnenie je 50 % zo zaplatených úrokov v príslušnom zdaňovacom období (kalendárnom roku), ale zároveň maximálne vo výške 400 € ročne, (a to po dobu 5 rokov od načerpania úveru).

Výhody pre klienta - žiadateľa o hypotéku so štátnym príspevkom pre mladých od 1.1.2018:

• väčší výber bánk - doteraz mohli štátny príspevok pre mladých poskytovať len hypotekárne banky na hypotekárne úvery, po novom sa ŠPM bude týkať aj úverov na bývanie, tým pádom si ho budú môcť klienti uplatniť aj na úvery na bývanie z mBank, Poštovej banky, či FIO banky,
• nižšie úroky - úroky na hypotékach so ŠPM sú dnes bežne vyššie (3 % a viac, pred odrátaním štátneho príspevku), ako na hypotékach bez ŠPM (od 1,2 %). Od 1.1.2018 nebude banka rozlišovať ponuku, podľa toho, či má klient štátny príspevok, alebo nie.

Nevýhody pre klienta - žiadateľa o hypotéku so štátnym príspevkom pre mladých od 1.1.2018:

• vyššia byrokracia - ministerstvo presunulo byrokratickú záťaž na klienta, klient si tak bude musieť uplatňovať štátny príspevok v každoročnom daňovom priznaní, resp. v ročnom zúčtovaní preddavkov na daň),
• riziko nezískania štátneho príspevku - ak klient nebude mať v danom roku (oficiálny) príjem, logicky si nebude mať na čo daňovo odpočítateľnú položku uplatniť),
• horší cash-flow - nižšia mesačná splátka sa mení na jednorazovú platbu/úsporu).

Prečítajte si tiež: Štátny príspevok na pobyt pre schizofrenikov

Prečítajte si tiež: Príspevok pre zamestnancov mimo obce

tags: #štátny #príspevok #pre #mladých #v #zahraničí