Ako si vybrať najlepšie a najlacnejšie poistenie nehnuteľnosti a domácnosti

Kúpa nehnuteľnosti predstavuje významnú investíciu, a preto je dôležité chrániť svoj majetok prostredníctvom adekvátneho poistenia. Či už ide o byt, rodinný dom alebo rekreačnú chatu, poistenie nehnuteľnosti a domácnosti je nevyhnutné pre zabezpečenie finančnej istoty v prípade nepredvídateľných udalostí. V tomto článku sa pozrieme na to, ako si vybrať najvýhodnejšie poistenie online, aké faktory ovplyvňujú cenu poistenia a na čo si dať pozor pri uzatváraní zmluvy.

Prečo je dôležité mať poistenie nehnuteľnosti?

Odpoveď je jednoznačná - určite áno! Poistenie nehnuteľnosti je dobrovoľný typ neživotného poistenia, ktoré je aj napriek množstvu živelných pohrôm a neočakávaných udalostí, ktorých sme dnes svedkami, ešte stále podceňované a zanedbávané! Ak chcete pre seba a svoju rodinu získať pocit bezpečia a istoty, uzatvoriť si poistenie nehnuteľnosti je jednou z možností! Prostredníctvom tohto poistenia totiž investujete do ochrany životne dôležitej hodnoty - strechy nad hlavou a chránite rodinný rozpočet pred neočakávanými a nepredvídateľnými finančnými nákladmi. Vhodné poistenie nehnuteľnosti môže ochrániť váš dom pred nespočetným množstvom rizík a vám tak pomôcť udržať si požadovanú kvalitu vášho bývania!

Čo kryje poistenie nehnuteľnosti?

Poistenie nehnuteľnosti je určené na zabezpečenie rôznych typov nehnuteľností proti živelným pohromám a ďalším možným rizikám, akými sú napríklad vandalizmus, vlámanie či poškodenie stavby. Poistenie nehnuteľnosti má zabezpečiť, že poistenému budú v prípade poistnej udalosti vyplatené peňažné prostriedky na odstránenie škôd vzniknutých na majetku, proti ktorým bolo toto poistenie uzatvorené.

Vo všeobecnosti sa poistenie nehnuteľnosti uzatvára, aby chránilo váš majetok pred:

• požiarom
• výbuchom
• úderom blesku
• záplavami a povodňami
• pádom stromu
• víchricou
• nárazom vozidla
• vlámaním
• vandalizmom

Poistenie nehnuteľnosti sa uzatvára spravidla pre:

Prečítajte si tiež: Kompletný sprievodca žiadosťou o príspevok

• rodinné domy (vrátane vedľajších objektov ako napr. garáž, plot a pod.)
• byty a bytové domy
• nebytové priestory
• rekreačné objekty (napr. chaty, chalupy a pod.)
• objekty vo výstavbe

Medzi najčastejšie uzatvárané typy poistenia nehnuteľnosti patria poistenie domu, poistenie bytu a poistenie bytového domu.

Poistenie bytu: Na čo sa zamerať?

Poistenie bytu je jedným zo základných poistení, ktoré kryje vás a váš majetok. Má množstvo výhod a benefitov. Poskytuje ho veľké množstvo poisťovní, vďaka čomu si dokážete vyberať zo širokej ponuky. Vo väčšine prípadov sa stretnete so všeobecným poistením nehnuteľnosti, ktoré sa vzťahuje na byt, aj dom. Dokonca, väčšina poistení je určená aj na stavbu domu, prípadne na garáž a pivnicu.

Poistenie bytu sa delí na dva základné typy:

• poistenie nehnuteľnosti,
• poistenie domácnosti a zariadenia.

Ako už z názvu vyplýva, poistenie nehnuteľnosti je určené na samotnú nehnuteľnosť. Keď sa bytu niečo stane, poisťovňa by mala preplatiť všetky škody. Na druhej strane, dôležité je aj poistenie domácnosti a zariadenia. Takmer vždy príde ku škode nielen samotnej nehnuteľnosti, ale aj vecí v nej. Škodu na drahej elektronike, spotrebičoch alebo nábytku by vám tak nikto nepreplatil.

Poistenie bytu a domu je v mnohom veľmi podobné. Spravidla kryje vami vybranú nehnuteľnosť. Plus, nechýbajú ani pripoistenia, ktoré sa vzťahujú napríklad na zariadenie. Medzi oboma typmi je však jeden veľký rozdiel. Týmto rozdielom je fakt, že poistenie bytu kryje aj spoločné časti a spoločné zariadenia. Ide teda o miesta, ktoré zdieľate spolu s ostatnými obyvateľmi panelového domu alebo bytovky.

Prečítajte si tiež: Sťažnosť na sociálneho pracovníka: Všetko, čo potrebujete vedieť

Čo všetko sa dá poistiť v rámci bytu?

Poistenie bytu má viacero možností. V rámci neho si poisťujete:

• vnútorné časti - vnútorné priečky, schodište, okná, dvere,
• vnútornú inštaláciu - rozvody vody, elektriny, kanalizačné odpady, ohrievacie zariadenia, a iné,
• spoločné časti bytového domu,
• príslušenstvo bytu umiestnené mimo neho - napríklad v pivnici.

Následne si vyberáte ešte z možností pripoistenia. Väčšina poisťovní vám poskytne:

• náklady na demoláciu, upratanie a odstránenie zvyškov,
• sklá, obklady, neónové trubice,
• pevne zabudované konštrukcie - napríklad anténa,
• stratu nájomného v čase, keď je byt neobývateľný.

Ponuka pripoistení sa mení v závislosti od jednotlivých poisťovní. Každá vám poskytne niečo iné a za inú cenu.

Rozsah krytia poistenia bytu

Poistenie bytu kryje viaceré škody. Spravidla ide o škody v dôsledku:

• požiaru,
• výbuchu,
• nárazu alebo zrúteniu lietadla,
• záplave, povodni, krupobitiu,
• zrúteniu skál,
• víchrici,
• pádu stromov,
• zemetraseniu,
• zrúteniu lavíny,
• krádeži alebo lúpežnému prepadnutiu,
• vandalizmu,
• nárazu dopravného prostriedku,
• iné.

To, aký je rozsah ponúkaného poistenia, zistíte po prečítaní podmienok. Výber si preto dobre premyslite. Jednotlivé možnosti si dobre porovnajte. Zistite, aká možnosť je pre vás najlepšia.

Prečítajte si tiež: Súdne určenie opatrovníka po úmrtí

Poistenie Domácnosti: Čo je dôležité vedieť?

Poistenie domácnosti, podobne ako všetky ostatné druhy poistenia, je určené na to, aby chránilo váš majetok pred viacerými rizikami, chránilo majetok tretích osôb pred škodou, ktorú im môžete spôsobiť a chránilo vás a vašu domácnosť pred neočakávanými finančnými nákladmi spojenými so vzniknutou škodou.

Dnes sa dá poistiť prakticky čokoľvek. Dôležité je však vedieť, čo si chcete a potrebujete poistiť a aká je hodnota daného majetku. Poistenie domácnosti sa vzťahuje na škody na veciach, ktoré sú súčasťou bytu alebo domu, pokiaľ sú uvedené v poistných podmienkach. Môže pritom ísť nielen o nábytok a elektroniku, ale aj o predmety historickej či inej hodnoty. Nech už poisťujete čokoľvek, dôležitý je predovšetkým rozsah poistného krytia. Pri uzatváraní poistenia domácnosti je preto dôležité pozorne si preštudovať zmluvné podmienky. Každá poisťovňa totiž poskytuje poistenie domácnosti s rozličným rozsahom poistného krytia.

Čo všetko poistenie domácnosti kryje?

Poistenie domácnosti predstavuje jeden z najkomplexnejších druhov poistení, ktoré zahŕňa okrem základného balíka aj množstvo pripoistení a nadštandardných krytí. V praxi to znamená, že si môžete poistiť čokoľvek a v akomkoľvek rozsahu, ak si za to zaplatíte. Predtým, ako však poistenie domácnosti uzatvoríte, je potrebné dohodnúť jednotlivé poistné podmienky.

Keď sa povie poistenie domácnosti, zvyčajne sa myslí poistenie všetkého majetku v dome či byte. Tento majetok je často vystavený mnohým rizikám, pričom sa vo všeobecnosti rozlišujú dva základné typy: riziko krádeže a lúpeže vecí v poistenej domácnosti a riziko živelnej skazy. Obe tieto skupiny rizík sú v rôznom rozsahu poistiteľné, a to buď v rámci základného balíka poistenia domácnosti, alebo jeho ďalších pripoistení. Rozsah krytia jednotlivých rizík závisí vždy od konkrétnej poisťovne!

Vo všeobecnosti možno povedať, že základný balík poistenia domácnosti najčastejšie kryje také riziká, ako sú:

• požiar
• výbuch
• blesk
• zrútenie lietadla alebo jeho častí
• víchrica a krupobitie (ľadovec)
• zosuv pôdy, zrútenie skál a zemín
• zosuv alebo zrútenie lavín
• zemetrasenie
• tiaž (ťarcha) snehu alebo námrazy
• povodeň a záplava
• zadymenie
• nadzvuková vlna
• pád stromov, stožiarov alebo iných predmetov
• atmosférické zrážky
• voda z vodovodného potrubia
• náraz vozidla
• odcudzenie - krádež vlámaním alebo lúpež
• vandalizmus

Poistenie domácnosti je možné rozšíriť aj o rôzne pripoistenia. Tie môžu zahŕňať:

• skrat elektromotora - elektrický skrat, zhorenie motora v domácich spotrebičoch
• poistenie automatickej práčky pre prípad jej pokazenia z akýchkoľvek príčin
• poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú členom domácnosti
• poistenie skla proti rozbitiu z akýchkoľvek príčin
• poistenie bicyklov mimo bytu

Okrem základného poistenia domácnosti a pripoistení je možné u niektorých poisťovní získať aj nadštandardné krytie, ktoré sa môže vzťahovať napríklad na:

• vodu z akvária, klimatizačného zariadenia, zo solárnych vykurovacích zariadení, vodných postelí a pod.
• lom rúrok (prasknutie potrubia)
• nepriamy úder blesku, prepätie
• výpadok elektrickej energie
• atmosférické zrážky

Faktory ovplyvňujúce cenu poistenia domácnosti

Výšku poistného ovplyvňuje najmä tieto faktory:

• vlastné ocenenie domácnosti
• región, v ktorom žijete
• miesto, kde bývate
• plocha poisťovaného bytu či domu
• výška zvolenej spoluúčasti
• zabezpečenie domácnosti
• charakter vybavenia
• pripoistenia

Ako si vybrať najlacnejšie poistenie nehnuteľnosti a domácnosti?

1. Porovnanie ponúk online: Využite online kalkulačky a porovnávače poistenia, ktoré vám umožnia získať prehľad o cenách a podmienkach rôznych poisťovní. Zadajte všetky potrebné údaje o vašej nehnuteľnosti a domácnosti a porovnajte si ponuky.
2. Zvážte rozsah krytia: Dôkladne si premyslite, aké riziká chcete poistiť a aký rozsah krytia potrebujete. Nie je vždy nutné uzatvárať najdrahšie poistenie s najširším rozsahom krytia, ak niektoré riziká pre vás nie sú relevantné.
3. Spoluúčasť: Zvážte výšku spoluúčasti. Vyššia spoluúčasť znamená nižšie poistné, ale v prípade poistnej udalosti zaplatíte vyššiu sumu z vlastného vrecka.
4. Zľavy: Informujte sa o možnostiach získania zliav. Niektoré poisťovne ponúkajú zľavy za online uzatvorenie poistenia, pre klientov s viacerými poistkami alebo pre klientov s bezpečnostnými prvkami v nehnuteľnosti.
5. Kombinácia poistenia nehnuteľnosti a domácnosti: Pri komplexnom poistení, ktoré bude zahŕňať poistenie nehnuteľnosti a domácnosti, môžete mať nárok na cenové zvýhodnenie.
6. Prehodnotenie poistnej sumy: Pravidelne prehodnocujte poistnú sumu, aby zodpovedala aktuálnej hodnote vášho majetku. Predídete tak podpoisteniu alebo nadpoisteniu.

Riziká poistenia

Pozor na podpoistenie

Podpoistenie je jedným z najväčších rizík poistenia nehnuteľnosti. Cena vášho bytu rastie každým rokom. Vplyv na ňu má viacero faktorov, ako napríklad súčasná situácia na trhu alebo to, že ju renovujete a zariaďujete drahším nábytkom. To, že sa cena poistenia mení, poisťovňa nevie, pretože to nemá odkiaľ vedieť. Zvyšujúca suma teda znamená, že sa musí zvýšiť aj poistné. Ak by sa tak nestalo, dôjde k podpoisteniu. Je preto dôležité, aby ste po určitom čase zašli do poisťovne a požiadali o prepočet hodnoty. Takýmto spôsobom bude poistné vždy aktuálne.

Rovnako to platí pri nadpoistení

Niekedy sa stane, že je cena poistného nadhodnotená. Vy platíte za poistenie omnoho viac, ako by ste mali, čo ale neznamená, že pri poistnej udalosti dostanete aj viac peňazí. Poisťovňa vám dá len toľko, koľko vyčísli.

Ako uzatvoriť poistenie nehnuteľnosti online?

1. Zadajte všetky potrebné údaje do kalkulačky.
2. Vyberte si najvýhodnejšiu ponuku poistenia.
3. Doplňte svoje osobné údaje, všetko skontrolujte a uzatvorte poistenie.
4. Poistné uhraďte prevodom, platobnou kartou alebo QR kódom. Poistenie bude platné.

Porovnanie ponúk poisťovní

Pri výbere poistenia nehnuteľnosti a domácnosti je dôležité porovnať ponuky rôznych poisťovní. Medzi poisťovne, ktoré ponúkajú výhodné poistenie, patria:

• Allianz: Ponúka poistenie s názvom Môj Domov pre byty, domy aj stavby. Vyberáte si z troch balíkov, ktoré sa od seba odlišujú službami a cenou: Comfort, Extra a Max.
• ČSOB: Poskytuje výhodné poistenie bývania vhodné pre byty, domy aj stavbu. Môžete získať aj extra zľavu za využívanie iných produktov. Na výber máte tri balíky: Klasik, Štandard a Extra.
• Uniqa: Ponúka zľavu 30 % za vybavenie online a nulovú spoluúčasť. Nechýbajú ani špeciálne benefity a výhody, ako asistenčné služby 24 hodín denne zdarma.
• Union: Má vo svojej ponuke skvelé poistenie, ktoré sa na rozdiel od iných poisťovní delí na dom a byt. Sami si tak viete vybrať, čo presne potrebujete a chcete.

tags: #u #koho #poistit #nehnutelnost #porovnanie