Výpočet dôchodku z druhého piliera: Kompletný sprievodca

Druhý pilier predstavuje dôležitú súčasť dôchodkového systému na Slovensku. Umožňuje sporiteľom aktívne prispievať k zabezpečeniu svojho príjmu v starobe. Tento článok poskytuje komplexný prehľad o výpočte dôchodku z druhého piliera, podmienkach pre jeho čerpanie, ako aj o zmenách, ktoré nastanú v roku 2025.

Podmienky čerpania prostriedkov z II. piliera

Peniaze z II. piliera je možné čerpať až po splnení zákonom stanovených podmienok, a to na účely výplaty starobného dôchodku alebo predčasného starobného dôchodku. Základnou podmienkou na výplatu starobného dôchodku je dovŕšenie dôchodkového veku. Aký dôchodkový vek bude platiť vo vašom prípade, si môžete overiť na stránke Sociálnej poisťovne. Dôležité je zdôrazniť, že ani pri prípadnom vystúpení sporiteľa z II. piliera (iba v prípade otvorenia II. piliera), kedy klient následne ostáva už len v I. pilieri, nie je možné si z dôchodkového účtu vybrať hotovosť.

Dôležité termíny a prechodné obdobie

Podmienky súčasnej výplatnej fázy sa budú vzťahovať na dôchodky vyplácané na základe žiadosti o dôchodok z II. piliera podanej najneskôr 31. decembra 2024. Rozhodujúci je teda dátum podania žiadosti o dôchodok. Ak sporiteľ požiada o dôchodok z II. piliera najneskôr 31. decembra 2024 a následne na základe záväznej ponuky dôchodkov z ponukového listu uzatvorí dohodu o vyplácaní dôchodku programovým výberom alebo zmluvu o poistení dôchodku, budú sa na neho vzťahovať podmienky súčasnej výplatnej fázy účinnej do 31. decembra 2024.

Kto má nárok na výplatu dôchodku z II. piliera?

Nárok na výplatu dôchodku z II. piliera má sporiteľ, ktorý spĺňa nasledovné kritériá:

• Dovŕšil dôchodkový vek alebo splnil podmienky nároku na výplatu predčasného starobného dôchodku podľa zákona o sociálnom poistení (získal aspoň 15 rokov dôchodkového poistenia, chýbajú mu najviac dva roky do dovŕšenia dôchodkového veku alebo získal najmenej 40 odpracovaných rokov).
• Súčet súm jeho predčasného starobného dôchodku z I. piliera a II. piliera je vyšší ako 1,2-násobok sumy životného minima.
• Požiada o dôchodok z II. piliera najneskôr 31. decembra 2024 vo svojej dôchodkovej správcovskej spoločnosti alebo v Sociálnej poisťovni. Ak sporiteľovi ešte nevznikol nárok na výplatu predčasného starobného dôchodku podľa zákona o sociálnom poistení, môže o predčasný starobný dôchodok z II. piliera požiadať až po splnení podmienok nároku na predčasný starobný dôchodok z I. piliera.
• Na základe záväznej ponuky dôchodkov z ponukového listu uzatvorí dohodu o vyplácaní dôchodku programovým výberom s dôchodkovou správcovskou spoločnosťou alebo zmluvu o poistení dôchodku s životnou poisťovňou.

Možnosti výplaty dôchodku z II. piliera

Ponuka dôchodkov z II. piliera zahŕňa:

Prečítajte si tiež: Denný vymeriavací základ a nemocenské

• Programový výber: Sporiteľ si môže výplatu nasporenej sumy prispôsobiť vlastným preferenciám.
• Doživotný dôchodok: Garantuje pravidelný príjem až do smrti.
• Dočasný dôchodok: Výplata je obmedzená na určitý čas.

Jednorazové vyplatenie nasporenej sumy

Možnosť jednorazového vyplatenia nasporenej sumy príspevkov z II. piliera zostane zachovaná aj v roku 2024, a to bez nutnosti zdanenia vyplatenej sumy príspevkov.

Kto môže vystúpiť z II. piliera?

Vystúpiť z II. piliera môže iba ten sporiteľ, ktorému po 1. máji 2023 vznikla účasť v II. pilieri automaticky, a to bez ohľadu na to, či si DSS vybral sám (uzatvoril s ňou zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení) alebo mu bola určená Sociálnou poisťovňou. Sporiteľovi, ktorému prvý poistný vzťah vznikol pred 1. májom 2023 a vstúpil do II. piliera dobrovoľne, nemá možnosť z II. piliera vystúpiť.

Podmienky pre vystúpenie z II. piliera

Sporiteľ, ktorému vznikla účasť v II. pilieri automaticky, môže z neho vystúpiť, ak v lehote 730 dní od vzniku tejto účasti, t.j. od prvého dôchodkového poistenia vzniknutého po 1. máji 2023, doručí Sociálnej poisťovni oznámenie, že nechce byť zúčastnený na starobnom dôchodkovom sporení (II. pilier). Tlačivo k vystúpeniu z II. piliera platné od 1. mája 2023 bude zverejnené tu: Oznámenie nebyť zúčastnený na starobnom dôchodkovom sporení (II. pilier). Účasť na starobnom dôchodkovom sporení následne zanikne spätne od prvého dňa jej vzniku. Sporiteľ tento prejav vôle týkajúci sa jeho výstupu nemôže vziať späť.

Zmeny vo výplatnej fáze od 1. januára 2025

S účinnosťou od 1. januára 2025 sa mení výplatná fáza v zmysle zákona č. 210/2023 Z. z., ktorým sa mení a dopĺňa zákon č. 461/2003 Z. z. o sociálnom poistení v znení neskorších predpisov a ktorým sa menia a dopĺňajú niektoré zákony, sa účinnosť výplatnej fázy posúva z 1. januára 2024 na 1. januára 2025.

Nové možnosti výplaty dôchodku

Po podaní žiadosti o dôchodok bude môcť sporiteľ poberať dôchodok formou programového výberu z polovice nasporenej sumy po dobu, ktorá bude zodpovedať polovici mediánu hodnôt strednej dĺžky života pre mužov a ženy vo veku sporiteľa.

Prečítajte si tiež: Dôchodky a rómska komunita

Zachovanie existujúcich možností

Zostáva zachovaná aj možnosť poberania dôchodku formou programového výberu, kedy sporiteľ môže výplatu nasporenej sumy prispôsobiť vlastným preferenciám. Podmienkou bude, aby mal sporiteľ dostatočné doživotné zabezpečenie a teda súčet súm jeho doživotne poberaných dôchodkov z I. piliera, prípadne výsluhových dôchodkov, dôchodkov z cudziny a pod., bol vyšší ako tzv. referenčná suma, ktorá predstavuje hodnotu priemerného mesačného starobného dôchodku.

Koho sa týkajú nové pravidlá?

Nová výplatná fáza sa bude týkať sporiteľa, ktorý požiada o dôchodok z II. piliera od 1. januára 2025. Ak sporiteľ požiada o dôchodok z II. piliera do 31. decembra 2024, platia pre neho súčasné pravidlá.

Dôležitosť sporenia na dôchodok

Nie je múdre spoliehať sa iba na dôchodok od štátu. Sporenie na dôchodok má veľký význam. Do dôchodku môžete odísť omnoho skôr a so sporením si viete zabezpečiť pohodlný dôchodok. Jednou z možností, ako si zvýšiť svoj dôchodok, je II. pilier. Výhodou je, že na váš dôchodkový účet v II. pilieri vám prispieva štát.

Doplnkové dôchodkové sporenie (III. pilier)

Ak si chcete k dôchodku prilepšiť a neviete si vybrať správcovskú spoločnosť alebo fond, poraďte sa s odborníkom. Doplnkové dôchodkové sporenie Tatra banky (III. pilier) je jednou z možností. Po odchode z aktívneho života môže váš príjem klesnúť až pod hranicu 50 %. Demografické a ekonomické prognózy naznačujú, že sa tento rozdiel bude zväčšovať. Preto sa téma dôchodkového zabezpečenia týka všetkých produktívnych ľudí. Doplnkové dôchodkové sporenie alebo III. pilier je dobrovoľná forma finančného zabezpečenia na dôchodok. Spolu so štátnym dôchodkom - I. pilier a starobným dôchodkovým sporením - II. pilier, tvorí komplexný systém dôchodkového zabezpečenia. Cieľom III. piliera je zabezpečiť si príjem na dôchodku. Ľudia žijú dlhšie a dôchodkový vek sa postupne zvyšuje. Je dôležité si uvedomiť, že štátny dôchodok nemusí pokryť všetky naše potreby. Ak si vytvoríme dostatočnú finančnú rezervu, budeme môcť žiť pohodlne a plniť si svoje ciele aj na dôchodku. Aj toľko času môžete stráviť na dôchodku. Na dôchodku žijeme veľa rokov. Sporenie na dôchodok nie je šprint, ale maratón. Najdôležitejšie je začať čo najskôr a pokračovať v sporení čo najdlhšie. Celková nasporená suma dôchodkových úspor sa znižuje s každým odloženým rokom.

Ako si vypočítať lepší dôchodok?

Zvoľte tlačidlo "Vypočítať lepší dôchodok s III. pilierom". Ak si sporíte v II. pilieri, môžete si vypočítať lepší dôchodok s III. pilierom. Doplnkový dôchodok (III. pilier) vám môže pomôcť zvýšiť váš dôchodok. Vaše úspory v III. pilieri sú investované a zhodnocované. Podrobné informácie o III. pilieri nájdete na webových stránkach finančných inštitúcií. Vaše úspory v III. pilieri sú daňovo zvýhodnené. Odhad nasporenej sumy v III. pilieri závisí od výšky príspevkov a doby sporenia. Daňová úľava počas celej doby sporenia v III. pilieri je významná. Sporením v III. pilieri si zabezpečíte lepší dôchodok. Ak si sporíte v II. pilieri, III. pilier je ideálnym doplnkom. Ako a kde si otvorím III. pilier? Informujte sa u svojho finančného poradcu.

Prečítajte si tiež: Ako sa počíta invalidný dôchodok z Británie?

Informovanosť a trendy v dlhodobom sporení

Chceli by ste byť informovaný o aktuálnych trendoch pri dlhodobom sporení, ale zároveň nechcete tráviť hodiny hľadaním relevantných informácii na webe? Sledujte blogy a novinky finančných inštitúcií. Prinášame vám lepší dôchodok už viac ako 20 rokov. Na dôchodok si nemusíte sporiť sami. V súčasnosti si na dôchodok sporí v III. pilieri viac ako 1,1 milióna Slovákov a Sloveniek.

tags: #vypocet #dochodku #z #druheho #piliera