Podmienky a lehoty pre výpoveď poistenia nehnuteľnosti

Poistenie nehnuteľnosti je dôležitou súčasťou ochrany majetku. Avšak, môžu nastať situácie, kedy je potrebné poistnú zmluvu ukončiť. Tento článok sa zameriava na podmienky a lehoty, ktoré je potrebné dodržať pri výpovedi poistenia nehnuteľnosti na Slovensku.

Zrušenie neživotného poistenia

Zrušenie neživotného poistenia, ako sú poistenie domácnosti, cestovné poistenie alebo poistenie zodpovednosti za škodu, predstavuje proces ukončenia poistnej zmluvy pred dátumom jej plánovaného skončenia.

Právo na výpoveď

Právo vypovedať poistnú zmluvu majú obe strany - klient aj poisťovňa. Toto právo je definované právnymi predpismi, ako aj všeobecnými poistnými podmienkami, ktoré si stanovujú poisťovne. Poistné zmluvy sú uzatvárané podľa Občianskeho zákonníka a pre zmluvy o PZP platí aj zákon o povinnom zmluvnom poistení zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla.

Podmienky a lehoty pre zrušenie

Na zrušenie neživotného poistenia je potrebné zaslať písomnú výpoveď poisťovni. Táto výpoveď musí obsahovať údaje o poistencovi, číslo poistnej zmluvy a dôvod zrušenia. Každá poisťovňa má svoje vlastné podmienky a lehoty na zrušenie, ktoré sú uvedené v poistnej zmluve a poistných podmienkach. Po doručení výpovede a splnení všetkých podmienok poisťovňa poistenie zruší. Ak poistné obdobie ešte neuplynulo, poisťovňa vráti nespotrebovanú časť poistného.

Dôvody pre zrušenie poistenia

Ak chcete vypovedať poistnú zmluvu, musíte tak urobiť vo vyhradených časových intervaloch alebo pri vybraných udalostiach. Ak ste poistenie nehnuteľnosti uzatvorili v posledných dvoch mesiacoch, máte nárok na jeho zrušenie bez udania dôvodu. Po uplynutí dvojmesačnej lehoty už musíte počkať na konkrétny čas, prípadne udalosť.

Prečítajte si tiež: PN a ukončenie pracovného pomeru

Výpoveď ku koncu poistného obdobia

Jednou z možností je počkať na koniec poistného obdobia. Vtedy je potrebné doručiť poisťovni výpoveď minimálne 6 týždňov pred jeho koncom. Tento prípad sa vás bude týkať hlavne vtedy, keď zistíte, že si viete nehnuteľnosť poistiť oveľa výhodnejšie. Ak teda plánujete rušiť aktuálne platnú zmluvu, dajte si do kalendára pripomienku.

Výpoveď po poistnej udalosti

Zmluvu môžete vypovedať aj do 3 mesiacov odo dňa, kedy bola oznámená poistná udalosť. Od podania výpovede začne následne plynúť mesačná výpovedná lehota. Tieto časové intervaly (2 mesiace, 6 týždňov, 3 mesiace…) odporúčame dodržiavať čo najpresnejšie. V opačnom prípade vám poisťovňa môže žiadosť o vypovedanie zmluvy zamietnuť.

Zánik alebo zmena vlastníka nehnuteľnosti

Existujú aj dve príležitosti na zrušenie poistenia domu alebo bytu, ktoré sa neviažu na stanovené lehoty. Ide o zánik nehnuteľnosti poistenej danou zmluvou, alebo zmenu jej vlastníka.

Postup vypovedania zmluvy

Keď ste našli správny čas, prípadne dôvod, na zrušenie poistenia nehnuteľnosti, môžete prejsť k samotnému vypovedaniu zmluvy. V prvom rade budete potrebovať výpoveď poistnej zmluvy na poistenie nehnuteľnosti. Vzory tohto dokumentu nájdete na internete. Dávajte si pozor na konkrétnu verziu, lebo informácie v ňom sa líšia v závislosti od dôvodu výpovede.

Potrebné dokumenty

Podľa príčiny vypovedania zmluvy môže poisťovňa požadovať aj dodatočný dokument. K výpovedi poistenia je potrebné priložiť:

Prečítajte si tiež: Ako podať/prijať výpoveď?

• kópiu kúpnej zmluvy alebo list vlastníctva pri zmene vlastníka nehnuteľnosti,
• potvrdenie o likvidácii nehnuteľnosti v prípade zániku poistenej nehnuteľnosti.

Pri iných dôvodoch zrušenia poistenia nie sú potrebné k výpovedi poistnej zmluvy iné dokumenty. Vtedy je dôležité dodržať iba časové intervaly, počas ktorých máte nárok na ukončenie poistenia.

Spôsoby doručenia

Doručenie potrebných dokumentov môžete vyriešiť:

• doporučenou poštovou zásielkou,
• osobným odovzdaním na pobočke vašej poisťovne,
• poverením osoby so splnomocnením, ktorá dokumenty odovzdá na pobočke za vás.

Zamietnutie žiadosti o výpoveď

Aj takáto situácia môže nastať. Často sa s ňou stretnete vtedy, keď nedodržíte niektorý z vyššie spomínaných časových intervalov a vaša výpoveď poistnej zmluvy na poistenie nehnuteľnosti bude doručená v nesprávnom termíne.

Poistná zmluva hovorí o pravidlách, ktoré musíte ako poistník dodržiavať. V týchto pravidlách sú spomínané aj lehoty, v ktorých môžete požiadať o jej ukončenie. Ak žiadosť o zrušenie poistenia doručíte v nesprávnom čase, nedodržiavate podmienky zmluvy. Poisťovňa má vtedy právo vašu snahu o vypovedanie zmluvy odmietnuť.

Výsledkom bude, že poistenie musíte zaplatiť a poistné obdobie sa opäť predĺži. Je preto dobré mať niekde zapísané dátumy, v ktorých ešte máte možnosť vypovedať poistnú zmluvu.

Prečítajte si tiež: Výpoveď zamestnanca počas práceneschopnosti

Čo ak prestanete platiť?

Veľa ľudí si myslí, že najjednoduchší spôsob zrušenia poistnej zmluvy je jednoducho prestať platiť. Je pravdou, že v takom prípade platnosť zmluvy automaticky zanikne, ale rozhodne to z vašej strany nie je najbezpečnejšie riešenie. Problém je v tom, že nezaplatením poistného sa dopúšťate porušenia samotnej zmluvy, čo poisťovni dáva možnosť súdiť sa o túto platbu.

Ak teda poistenie nezaplatíte k stanovenému dátumu splatnosti a príde vám upozornenie, najlepšie je poslať požadovanú sumu. Budete mať istotu, že od vás v budúcnosti poisťovňa nebude žiadať platbu prostredníctvom súdu.

Ako postupovať ďalej?

V niektorých prípadoch po vypovedaní zmluvy ostanete s nepoistenou nehnuteľnosťou. Vtedy je dobré čo najrýchlejšie nájsť a uzatvoriť poistenie nehnuteľnosti v inej, prípadne aj rovnakej poisťovni. Máte šancu na získanie výhodnejších podmienok.

Jednou z možností je postupne prehľadávať webstránky poisťovní a manuálne porovnávať jednotlivé produkty a služby, ktoré ponúkajú. Oveľa pohodlnejšie a rýchlejšie riešenie je využiť aj online porovnanie. Stačí vyplniť formulár o poisťovanom dome alebo byte a v priebehu pár minút môžete mať dohodnutú zmluvu.

Je správny čas na vypovedanie zmluvy?

Už viete, ako sa dá poistná zmluva vypovedať, čo všetko k tomu potrebujete a ako postupovať. Je teda čas odpovedať na otázku: Oplatí sa vám aktuálne platnú poistnú zmluvu zrušiť?

Závisí to najmä od zmien, ktoré boli vykonané na vašom dome alebo byte od uzavretia poistenia. Možno ste nakúpili zariadenie, ktoré je drahé a chceli by ste ho poistiť (napríklad solárne panely), ale v zmluve sa nespomína. Mohlo sa tiež stať, že v ponuke poisťovne sa objavili produkty a služby, ktoré v čase uzatvorenia zmluvy poisťovne neposkytovali a vy by ste ich dokázali využiť.

Bohužiaľ, nedá sa vytvoriť presný zoznam podmienok, ktoré ak splníte, tak je čas zrušiť poistenie a zmluvu uzatvoriť nanovo. Vo všeobecnosti sa odporúča každé dva až tri roky venovať čas prehodnoteniu poistenia nehnuteľnosti. Zamyslite sa nad stavom vášho domu, bytu, ale aj poistnými produktmi, ktoré sú dnes aktuálne.

Zákonné dôvody pre zánik poistenia

Keďže poistná zmluva sa spravidla uzatvára podľa Občianskeho zákonníka, aj výpoveď poistenia podlieha práve tomuto právnemu predpisu. Okrem toho sa riadi aj konkrétnymi ustanoveniami vašej poisťovne, ktoré nájdete v jej všeobecných poistných podmienkach.

Zákonné dôvody, ako môže poistenie zaniknúť:

• výpoveď ku koncu poistného obdobia
• výpoveď do 2 mesiacov po uzavretí poistnej zmluvy

K ďalším dôvodom pre vypovedanie poistnej zmluvy patria prípady, ktoré sa týkajú jednotlivých typov poistenia. Napríklad:

• pri poistení áut, čiže pri povinnom zmluvnom poistení (PZP) alebo havarijnom poistení, môže ísť o vyradenie z evidencie, predaj auta alebo jeho odcudzenie,
• pri poistení zodpovednosti zamestnanca ide najmä o zmenu zamestnávateľa alebo ukončenie pracovného pomeru,
• pri poistení osôb, teda cestovnom alebo životnom poistení, je to predovšetkým úmrtie,
• pri poistení nehnuteľnosti, čiže domu a domácnosti, sa vzťahuje na predaj nehnuteľnosti, čo sa spája so zmenou vlastníka alebo zánik poistenej nehnuteľnosti.

Žiadosť o zrušenie poistnej zmluvy

Poistnú zmluvu môže vypovedať iba poistník alebo ním poverená osoba, ktorej udelil plnú moc. Výpoveď musíte odovzdať vašej poisťovni v písomnej forme, doporučenou poštou či osobne na pobočke. Sú poisťovne, ktoré vyžadujú podpis klienta, ktorý je úradne overený spolu s jeho číslom účtu, keď napríklad požiadate o zaslanie odkupnej hodnoty na váš účet.

Výpoveď ku koncu poistného obdobia

Pri výpovedi poistnej zmluvy ku koncu poistného obdobia musíte poisťovni doručiť písomnú výpoveď aspoň 6 týždňov pred uplynutím poistného obdobia, ktoré je dohodnuté v zmluve. Za toto obdobie ste povinní platiť poistné, ktoré môže byť mesačné, štvrťročné, polročné či ročné.

Následne poisťovňa poistnú zmluvu zruší, a to k najbližšiemu dňu splatnosti poistného, čiže po ukončení 6 týždňovej lehoty od doručenia písomnej výpovede. Po tom, ako bude poistná zmluva zrušená, poisťovňa vám vyplatí odkupnú hodnotu, ak na ňu máte nárok. Platí, že poisťovňa má nárok na poistné za obdobie až do momentu zániku poistenia.

Výpoveď v rámci výpovednej lehoty

Ak uzatvoríte zmluvu v rámi životného poistenia, môžete ju zrušiť do 2 mesiacov od jej uzatvorenia. Po doručení písomnej výpovede poisťovni vám začne plynúť 8-dňová výpovedná lehota a následne zmluva zanikne.

Odstúpenie od poistnej zmluvy

V rámci životného poistenia máte právo na odstúpenie od zmluvy do 30 dní od dátumu jej uzavretia. Odstúpenie musíte poisťovni odovzdať písomne. Po tom, ako poistenie zanikne, máte nárok na vrátenie poistného, ktoré ste splatili.

V prípade, že vám poisťovňa vyplatí poistné plnenie, má právo na to, aby si ho odrátala od splateného poistného. Ak vyplatené poistné plnenie presiahne výšku zaplateného poistného, ste povinní tento rozdiel poisťovni vrátiť.

Výpoveď poistenia dohodou

Poistná zmluva môže zaniknúť aj dohodou medzi poisteným a poisťovňou. Na tento typ dohody musíte mať vážny dôvod a musí na ňu pristúpiť aj poisťovňa. Po zrušení poistnej zmluvy vám poisťovňa vyplatí odkupnú hodnotu, ak na ňu máte nárok. Aj v tomto prípade platí, že poisťovňa má nárok na poistné za obdobie do zániku poistenia.

Ako napísať výpoveď poistnej zmluvy

Väčšina poisťovní má na svojich stránkach k dispozícii formulár, ktorý si stiahnete, vytlačíte a vyplníte.

Ak ste takýto formulár nenašli, žiadosť o zrušenie poistnej zmluvy sformulujte v niekoľkých vetách.

Dôležité upozornenia

• Každá poisťovňa má svoje vlastné poistné podmienky, ktorými sa riadi, týka sa to aj výpovede poistnej zmluvy. Pri podaní žiadosti o výpoveď je potrebné tieto podmienky dodržať ako aj zákonné požiadavky.
• Ak budete výpoveď poistnej zmluvy zasielať poštou, zašlite ju doporučene.
• Ak je dôvodom výpovede poistenia zánik poistenej nehnuteľnosti, je potrebné doložiť Potvrdenie o likvidácií nehnuteľnosti.
• Ak zasielate výpoveď poistenia poštou, pre uznanie výpovede je rozhodujúci dátum doručenia a nie dátum, kedy bola žiadosť zaslaná.

Na čo nezabudnúť pri zrušení vášho poistenia?

Pri podaní výpovede pri poistení nehnuteľností je potrebné brať do úvahy prípadnú vinkuláciu, ktorá môže byť naviazaná na danú poistnú zmluvu.

tags: #vypoved #poistenia #nehnutelnosti #podmienky #a #lehoty