Žaloba Viacerých Dlžníkov: Komplexný Prievodca Právami a Možnosťami

Dlhy sú nepríjemnou realitou pre mnohých ľudí. Či už ide o pôžičky, úvery, nezaplatené faktúry alebo iné záväzky, dlh môže spôsobiť stres, úzkosť a finančné ťažkosti. Ak sa dlžník ocitne v situácii, keď nie je schopný splácať svoje záväzky, veriteľ má právo vymáhať dlžnú sumu súdnou cestou. V prípade, že dlžníkov je viac, situácia sa stáva zložitejšou a je dôležité poznať svoje práva a možnosti.

Úvod do Problematiky Dlhovej Núdze

Počet krachov v rodinných a osobných rozpočtoch Slovákov postupne narastá. Mnoho ľudí si mylne predstavuje pod slovami osobný bankrot rýchle kúzelné a jedine riešenie na zbavenie sa dlhov, čo u laickej verejnosti vytvorilo skreslenú predstavu o podmienkach osobného bankrotu a možných dopadoch jeho schválenia na ďalší život dlžníka. Svet paragrafov, financií a peňazí je pre našinca väčšinou španielskou dedinou a pri všetkej komplikovanosti, neistote a pri častých zmenách pravidiel a predpisov, sa ani niet čomu diviť.

Práva a Povinnosti Dlžníkov a Veriteľov

Základné Princípy:

• Nemožno trestať za dlhy: V slovenskom právnom poriadku nie je možné nikoho trestať za samotnú existenciu dlhov.

• Občianskoprávny vzťah: Ak si niekto požičia peniaze a dlh nesplatí, ide o občianskoprávny vzťah.

• Vymáhanie dlhu súdnou cestou: Veriteľ môže vymáhať dlh súdnou cestou, napríklad podaním žaloby na súd.

  Prečítajte si tiež: Právne aspekty rodičovského príspevku

• Exekúcia: Ak súd rozhodne, že dlh máte zaplatiť, môže sa pohľadávka vymáhať exekúciou.

• Žiadny trest odňatia slobody za civilný dlh: Slovenský právny poriadok nepozná trest odňatia slobody za samotné nesplatenie civilného dlhu. Výnimkou by bola situácia, ak by ste si peniaze požičali podvodom, teda ak by ste už v čase požičania vedeli, že ich nevrátite a klamali by ste veriteľku. V takom prípade by mohlo ísť o trestný čin podvodu, ale samotné nesplatenie dlhu bez ďalších okolností nie je trestným činom.

Ústava SR a Zmluvné Záväzky:

Už sama Ústava SR v čl. 17 hovorí, že nikoho nie je možné pozbaviť osobnej slobody len pre jeho neschopnosť dodržať zmluvný záväzok. Ani Trestný zákon nepozná trestný čin nezaplatenia dlhu alebo obdobný trestný čin. Trestné právo totiž predstavuje krajný prostriedok možnosti nápravy protiprávneho stavu.

Konanie Exekútora:

Exekútor má právo siahnuť iba na Váš majetok. Ak by sa v dome nachádzal nejaký majetok, ktorý Vám patrí, tak potom tento by mohol podliehať exekúcií. Majetok iných osôb však nemôže byť exekúciou postihnutý.

Žaloba voči Viacerým Dlžníkom: Solidarita a Spoludlžníctvo

Ak existuje viacero dlžníkov, veriteľ môže uplatniť princíp solidarity. To znamená, že každý z dlžníkov zodpovedá za celý dlh. Veriteľ si môže vybrať, od ktorého dlžníka bude vymáhať celú sumu, alebo môže vymáhať časť dlhu od každého z nich.

Prečítajte si tiež: Žaloba: Nesprávny Nárok

Spoludlžníctvo:

Ak ste na zmluve uvedený ako spoludlžník, tak ste povinný spolu s Vašou sestrou splácať tento úver v pomere 1/2 (ak nie je dohodnuté inak). V prípade, že jeden z Vás by prestal platiť, veriteľ má právo požadovať splátky úveru od druhého dlžníka (v tomto prípade od Vás). Následne sa Vy musíte s Vašou sestrou vyrovnať (t.j. ona Vám nahradiť, čo ste uhradili aj za ňu). Ak viete, že Vaša sestra oficiálne pracuje, môžete o tom upovedomiť veriteľa (banku). V tomto smere je však otázne, že či ako druhý dlžník, popri Vás, je na zmluve o úvere uvedená ona ako fyzická osoba alebo jej spoločnosť. Ak jej spoločnosť, tak banka nemôže siahnuť na jej plat. V takom prípade je dlžníkom úveru len jej spoločnosť a nie ona sama. Vo väčšine prípadov je každá zmluva o úvere zabezpečená aj záložným právom na nehnuteľnosti. Ak ani jeden z Vás nebude platiť splátky úveru, banka pristúpi k speňaženiu zálohu (t.j.

Solidárny Záväzok:

V tomto prípade ide o tzv. solidárny záväzok, teda spoločný záväzok, ktorého podstata spočíva v tom, že za dlh zodpovedáte obaja a veriteľ môže žiadať dlh od hociktorého z Vás. Podľa ustanovenia § 511 ods. Ak dlžník v rozsahu uplatneného nároku dlh sám splnil, je oprávnený požadovať náhradu od ostatných podľa ich podielov. V zmysle zákone od neho môžete žiadať minimálne polovicu splátok. Ak by ste však preukázali existenciu dohody, resp.

Postup v Prípade Zaplatenia Dlhu Spoludlžníkom:

Ak ste zaplatili splátky úveru sama, potom si môžete aj súdnou cestou uplatňovať voči spoludlžníkovi zaplatenie jednej polovice z každej splátky, ktorú bol povinný platiť on. Dôsledkom uvedeného konania sa tento na váš úkor bezdôvodne obohatil. Vzhľadom na to, žaloba o zaplatenie voči dlžníkovi bude znieť na vydanie bezdôvodného obohatenia. Žalobu môžete podať aj cez upomínacie konanie, ktoré však celé prebieha elektronickou formou.

Ochrana Spoludlžníka:

Ak ste podpísaná ako spoludlžník na zmluve o úvere aj Vy, tak z pohľadu práva, je to žiaľ aj Váš dlh a v prípade ak ho nespláca jeden, môže ho veriteľ vymáhať od toho druhého. Na to, aby ste sa mohli "zbaviť" spoludlžníctva, by na Vaše miesto musel niekto nastúpiť a na to by musel dať súhlas veriteľ.

Možnosti Riešenia Dlhovej Situácie

Komunikácia s Veriteľom:

Najhoršie je nerobiť nič, pretože to Vašu situáciu nevyrieši a v budúcnosti Vás to dobehne aj s úrokmi. Včasná komunikácia s veriteľom môže veľmi rýchlo vyriešiť situáciu. Viete požiadať o dočasný odklad splátok, prípadne ich zníženie na určité obdobie. V prípade, ak budete nečinný, môže sa Vám stať, že veriteľ Váš dlh postúpi na vymáhanie vymáhačskej spoločnosti, podá návrh na súd a pod. Každý takýto krok znamená navýšenie Vášho dlhu, pretože budete musieť zaplatiť aj úroky z omeškania, zmluvné pokuty, prípadne trovy súdneho konania a pod.

Prečítajte si tiež: Vzory regresného nároku spoludlžníkov

Osobný Bankrot:

Podmienky osobného bankrotu, ktoré upravuje zákon č. 7/2005 Z.z. o konkurze a reštrukturalizácii, možno rámcovo vymedziť nasledovne:

• Dlžník musí byť platobne neschopný.
• Dlžník musí mať, mať minimálne jednu exekúciu trvajúcu dlhšie ako jeden rok.
• Dlžník musí mať poctivý zámer.
• Dlžník musí mať centrum hlavných záujmov v Slovenskej republike.

Dôležité Fakty o Osobnom Bankrote:

• Dlhu zabezpečeného záložným právom k nehnuteľnosti sa nezbavíte, ide najmä o bankové hypotéky ale aj nedoplatky spojené s užívaním bytu.
• Dlhu na výživnom sa nezbavíte.
• Nezbavíte sa pohľadávky inej fyzickej osoby, ak táto osoba nebola písomne upovedomená o tom, že bol vyhlásený konkurz.
• Veriteľ má právo domáhať sa zrušenia oddlženia voči dlžníkovi do šiestich rokov od vyhlásenia konkurzu alebo určenia splátkového kalendára, ak preukáže, že dlžník nemal pri oddlžení poctivý zámer.
• Dlžník nemôže v konaní o osobnom bankrote namietať výšku prihlásenej pohľadávky veriteľa (ak si napr. nebankovka prihlási pohľadávku 3.000 eur hoci podľa zákona by mala nárok iba 500 eur, dlžník nemá možnosť to namietať, brániť sa a platí to, čo bolo veriteľom prihlásené).
• Informácia o osobnom bankrote dlžníka sa zverejňuje v obchodnom vestníku, kde je kedykoľvek v budúcnosti každému verejne dostupná.
• Osobný bankrot je spoplatnený poplatkom 500 eur resp. splátkový kalendár 700 eur, ktorý sa platí centru právnej pomoci (je možné ho uhradiť aj na splátky).

Preverenie Zákonnosti Zmluvy:

Pokiaľ nestíhate splácať hypotéku, konajte preventívne, nečakajte na bankrot a nechajte si preveriť zákonnosť zmluvy.

Možné Chyby v Úverových Zmluvách:

Súdna prax ukazuje, že aj úverové zmluvy najväčších bánk na Slovensku vykazujú prekvapivo mnohé chyby, čo vo výsledku vedie k zamietaniu alebo znižovaniu nárokov bánk, ktoré sa dostanú pred súd. Súdy však nepristupujú ku kontrole úverových zmlúv automaticky, a preto je potrebné, aby bol žalovaný dlžník iniciatívny a včas vyhľadal odbornú pomoc. Medzi najčastejšie chyby bankových úverov, ktoré vedú k úplnému alebo čiastočnému zamietaniu žalôb bánk a vymáhačských spoločností patrí:

• Neplatné postúpenie pohľadávky medzi bankou a vymáhačskou spoločnosťou.
• Premlčanie peňažného nároku z bankového úveru.
• Bezúročnosť a bezpoplatkovosť spotrebiteľského alebo hypotekárneho úveru.
• Zanedbanie odbornej starostlivosti bankou pri skúmaní bonity klienta dlžníka.

Vymáhačské Spoločnosti a Ako sa Brániť

Vymáhačské spoločnosti veľmi často využívajú nedostatočné právne vzdelanie dlžníkov a spoliehajú sa na to, že sa títo nebudú brániť, resp. sa neporadia s odborníkom, ako svoju situáciu vyriešiť. Včasná komunikácia s právnikom Vám môže ušetriť peniaze, čas aj stresové situácie.

Čo robiť, ak Vám napíše vymáhačská spoločnosť/inkasná spoločnosť a aké má práva?

Najčastejším veriteľom býva banka, sporiteľňa prípadne iná spoločnosť, ktorá požičiava peniaze dlžníkovi, aby jej ich vrátil aj s úrokom. Ak tak neurobí, obráti sa veriteľ na inú spoločnosť/osobu, aby sa pokúsil dlh vymôcť na miesto neho a predišlo sa súdu. V danom prípade hovoríme o mimosúdnom inkase, kde dlžníka/ručiteľa oslovuje vymáhačská spoločnosť a žiada, aby bol zaplatený dlh čo najskôr. Tieto spoločnosti používajú telefonáty, zasielanie listov/upomienok/predžalobných výziev. Jediným cieľom je vymôcť dlh. Ak nedôjde k vymoženiu dlhu cez mimosúdne inkaso, vráti vymáhačská spoločnosť vymáhanie pohľadávky späť veriteľovi (banke, sporiteľni a pod.). Veriteľ sa môže rozhodnúť, že svoju pohľadávku napr. bude vymáhať na súde alebo ju predá (postúpi) inej osobe. Ak veriteľ postúpi pohľadávku, novým veriteľom sa stáva ten, kto ju kúpi. O postúpení pohľadávky musí byť dlžník písomne upovedomený. Najčastejšie pohľadávky pôvodných veriteľov kupujú vymáhačské spoločnosti, ktoré sa ich následne snažia vymôcť pre seba.

Dôležité Upozornenie: Po postúpení pohľadávky sa nový veriteľ dostáva do tej istej pozície, akú mal pôvodný veriteľ a má tie isté práva, ale aj povinnosti. Ak Vám bude doručené oznámenie postúpení pohľadávky, netreba ho ignorovať, ale overiť si situáciu, aby sa predišlo prípadným nezrovnalostiam.

Platobný Rozkaz a Ako Reagovať

Kritickým a žiaľ stále extrémne prehliadaným momentom je doručenie PLATOBNÉHO ROZKAZU zo súdu. Dňom nasledujúcim po dni prevzatia platobné rozkazu začína totiž plynúť iba 15 dňová lehota na podanie tzv. odporu (forma odvolania). Pokiaľ sa stihne podať v 15 dňovej lehote vecne odôvodnený odpor, potom súd platobný rozkaz zruší a pokračuje ďalej v konaní aj s nariadením pojednávania, kde musí vziať do úvahy obranu žalovaného dlžníka. Ak sa však dlžník odpor včas nepodá, potom sa uplynutím 15 dňa stáva platobný rozkaz exekučným titulom, čo sa rovná (neraz zbytočnej) vstupenke k exekúcii na majetok dlžník.

tags: #žaloba #viacero #dlžníkov