Zmluva o pôžičke medzi kamarátmi: Všetko, čo potrebujete vedieť

Zmluva o pôžičke je praktický nástroj, ktorý sa dá využiť aj medzi dvoma fyzickými osobami. Upravuje ju Občiansky zákonník a aby ste ju mohli uzavrieť, musí obsahovať isté náležitosti. Ak sa rozhodnete požičať svoje peniaze, uzatvorte s dlžníkom zmluvu o pôžičke. Ak vám totiž dlžník (hoci je vašim kamarátom) vaše peniaze nevráti, zmluva o pôžičke bude dôkazom o tom, že ste peniaze skutočne požičali a v prípadnom súdnom spore bude vaša pozícia výhodnejšia.

Čo je zmluva o pôžičke?

Zmluva o pôžičke predstavuje jeden z typov občianskej zmluvy. Upravuje ju Občiansky zákonník. Uzatvorená môže byť medzi dvoma fyzickými aj právnickými osobami. Človek, ktorý požičiava financie, sa nazýva veriteľ. Ten, kto si ich požičiava, sa nazýva dlžník.

Hlavnou úlohou zmluvy o pôžičke je zaviazať veriteľa k tomu, že poskytne financie dlžníkovi. Pravdou ale je, že zmluva nemusí hovoriť len o peniazoch. Hoci sa vo väčšine prípadov požičiavajú peniaze, môže ísť aj o hmotné veci, prípadne o niečo úplne iné. Predmet zmluvy sa dá upraviť podľa potrieb. Veriteľ s dlžníkom sa tak môžu dohodnúť na akejkoľvek výške úrokov. Je však potrebné povedať, že výška úrokov nie je absolútne neobmedzená. Nemala by byť v hrubom nepomere s poskytnutými vecami. Ak by sa dojednali príliš vysoké úroky, išlo by o úžeru a rozpor s dobrými mravmi. To by malo za následok neplatnosť zmluvy.

Veriteľ nie je jediný, kto je zmluvou zaviazaný. Dlžník sa zmluvou zaväzuje k tomu, že vec vráti alebo splatí financie. Vrátenie musí byť vykonané v určitom čase, ktorý je v zmluve uvedený. Ak nie je, platí jedno pravidlo. Dlžník musí vrátiť vec na druhý deň od dňa, kedy ho o to veriteľ požiada.

Pri požičiavaní vecí sa v zmluve uvádzajú druhy predmetu charakterizované určitými vlastnosťami. Znamená to, že dlžník nemusí vrátiť presne tú istú vec. Po dohode s veriteľom môže vrátiť niečo podobné, rovnakého druhu.

Prečítajte si tiež: Vzor zmluvy o príspevku

V praxi to vyzerá tak, že keď si dlžník požičia napríklad kávovar, nemusí vrátiť ten istý. Môže vrátiť rovnaký model, ale nový.

Právna úprava zmluvy o pôžičke

Zmluva o pôžičke predstavuje typ občianskej zmluvy, ktorá je upravená v ustanoveniach § 657 a § 658 Občianskeho zákonníka. Uzatvárajú ju dve fyzické osoby, ale taktiež aj podnikatelia. Obchodný zákonník neupravuje zmluvu o pôžičke. Aj v prípade uzatvorenia zmluvy medzi dvoma podnikateľmi sa táto zmluva uzatvára podľa Občianskeho zákonníka.

Zmluvnými stranami sú veriteľ a dlžník. Podstatou zmluvy je záväzok veriteľa požičať dlžníkovi veci určené podľa druhu. Najčastejšie sú to peniaze. Požičať je možné taktiež aj iné veci určené podľa druhu, napr. kávové zrná odrody Arabica. Dlžník sa naopak zaväzuje vrátiť veriteľovi vec toho istého druhu. Veci určené druhovo sú charakterizované určitými znakmi, že ide o veci nejakého druhu. Nemusí ísť o tú istú vec, ktorú si dlžník požičal. Dlžník však musí vrátiť veriteľovi vec rovnakého druhu. Napr. ak si požičal peniaze, nie je povinný vrátiť veriteľovi presne tie peniaze, ktoré si požičal, ale môže vrátiť iné peniaze rovnakej meny. Pri príklade s kávou odrody Arabica nie je dlžník povinný vrátiť tie isté kávové zrná, ale môže vrátiť iné kávové zrná rovnakého druhu, v tomto prípade kávové zrná odrody Arabica. Dlžník nevracia tú istú vec, ktorú si požičal, ale vracia inú vec toho istého druhu.

Písomná vs. ústna zmluva

Obchodný zákonník umožňuje vytvoriť zmluvu o pôžičke v dvoch formách:

• Písomnej
• Ústnej

Ústna dohoda je vhodná skôr pre ľudí, ktorí sa navzájom poznajú a veria si. Ani v tomto prípade ale nemusí byť dobrým riešením. Nikdy neviete, čo sa v budúcnosti stane. Zo skúseností iných alebo svojich určite viete, ako dokážu peniaze či pôžičky narušiť harmonické spolunažívanie.

Prečítajte si tiež: Pracovná zmluva opatrovateľky v Belgicku

Najlepším rozhodnutím je písomná zmluva. Obe strany sa dohodnú na tom, čo v nej bude a aké podmienky si stanovia. Následne ju obaja podpíšu. V prípade akýchkoľvek problémov budete mať dôkazový materiál. Veľkou výhodou je tiež fakt, že písomná zmluva nie je náročná. K dispozícii máte množstvo predtlačených formulárov, ktoré stačí vyplniť a podpísať.

Okrem dvoch spomínaných existuje ešte tretia možnosť. Ak nechcete uzatvárať zmluvy, no chcete mať istotu, vyžiadajte si súhlas druhej strany.

Občiansky zákonník nevyžaduje, aby zmluva o pôžičke bola písomná. Na pôžičku stačí ústna dohoda. V záujme predchádzania možných sporov, prípadne zvýšenia šancí na vymoženie požičaných vecí, je vhodnejšie uzatvoriť písomnú zmluvu o pôžičke. Je veľa prípadov, kedy jedna osoba požičala peniaze priateľovi, prípadne rodinnému príslušníkovi a neuzatvorili písomnú zmluvu o pôžičke. Následne je problematické domôcť sa vrátenia požičaných peňazí. Šanca na úspešné vrátenie požičaných peňazí je menšia.

Úroky a zmluvné podmienky

Financie alebo čokoľvek iné dokážete úročiť. Ak ste veriteľom, zmluva s úrokom bude pre vás výhodnejšia. Úrok predstavuje zisk z požičaného predmetu. Po dobu splatnosti si navýšite finančné prostriedky alebo dostanete viac vecí toho istého druhu.

Výška úrokov nie je upravovaná zákonmi SR. V praxi to znamená, že to, aké úroky dlžníkovi dáte, je čisto na vás. S priateľmi sa môžete dohodnúť na nižších, s menej známymi ľuďmi na vyšších.

Prečítajte si tiež: Dôležité aspekty zmluvy o sociálnej službe

Pri premýšľaní nad úrokmi by ste sa mali držať jedného pravidla. Úrok by mal byť v pomere k hodnote poskytnutej veci. Príliš vysoké úroky by mohli dlžníka odradiť od toho, aby si pôžičku od vás vzal.

Okrem klasických úrokov musíte myslieť aj na úroky z omeškania. Ak bude dlžník splácať neskoro, udelíte mu sankciu vo výške niekoľkých % zo sumy.

Výška úrokov z omeškania je stanovená nariadením vlády. Jej hodnota dosahuje 5 % ročne.

Zmluva o pôžičke môže byť úročná alebo bezúročná. Ak sa zmluvne strany nedohodnú na úroku, platí, že sa uzatvorila zmluva o pôžičke bez úrokov. Úrok predstavuje cenu za poskytnutie pôžičky. Pre veriteľa znamená zisk za to, že sa dočasne, po dobu splatnosti pôžičky, vzdáva dispozície s požičanými vecami, ktoré by mohol využívať a zhodnocovať, ak by ich nepožičal a mal by ich tak vo svojej dispozícii. Výšku úrokov právne prepisy SR neupravujú, nakoľko nejde o spotrebiteľskú zmluvu (pri spotrebiteľskej zmluve je zákonom limitovaná výška úrokov). Veriteľ s dlžníkom sa tak môžu dohodnúť na akejkoľvek výške úrokov. Je však potrebné povedať, že výška úrokov nie je absolútne neobmedzená. Nemala by byť v hrubom nepomere s poskytnutými vecami. Ak by sa dojednali príliš vysoké úroky, išlo by o úžeru a rozpor s dobrými mravmi. To by malo za následok neplatnosť zmluvy.

Od dohodnutých úrokov je potrebné odlišovať úroky z omeškania. Úrok z omeškania predstavuje pre dlžníka sankciu za to, že sa omešká s vrátením pôžičky. Výška úrokov z omeškania je stanovená nariadením vlády č. 87/1995 Z. z., a to tak, že je o päť percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu. V súčasnosti je výška úrokov z omeškania 5 % ročne.

Náležitosti zmluvy o pôžičke

Na to, aby bola zmluva o pôžičke platná, musí obsahovať niekoľko základných náležitostí. Sú to:

• Zmluvné strany - identifikácia veriteľa aj dlžníka, meno, priezvisko, a ďalšie osobné údaje.
• Predmet zmluvy - každá zmluva musí obsahovať to, čo idete požičiavať alebo si požičiavate. Predmetom zmluvy môžu byť peniaze alebo hmotné veci. Vec musí byť označená presne, napríklad suma 1 000 € alebo kávovar značky DeLonghi.
• Záväzok veriteľa prenechať predmet pôžičky dlžníkovi - po tom, ako sa na požičaní dohodnete, musí veriteľ umožniť dlžníkovi vziať si danú vec.
• Záväzok dlžníka vrátiť požičané veci - po určitej dobe sa musí dlžník zaviazať, že veci vráti - buď tie isté alebo veci rovnakého druhu.
• Doba splatnosti - v zmluve nesmie chýbať termín, dokedy má dlžník splatiť svoj záväzok veriteľovi. Ak by termín v zmluve nebol, platí, že dlžník musí vec vrátiť hneď na druhý deň od požiadania veriteľa.
• Úrok - ak sa obe strany dohodnú, že bude zmluva úročená, je potrebné, aby v nej bola informácia aj o úroku. Pri peniazoch stačí uviesť len percento. Pri hmotných veciach je dôležité dohodnúť sa, ako budú úroky vyzerať. Napríklad, keď požičiate 10 balíkov 90 % čokolády, dlžník vráti 12 balíkov 90 % čokolády.

Príklady na dobu splatnosti v zmluve o pôžičke

Ján požičal Františkovi dňa 1.1.2018 sumu 1 000 eur. Dohodli sa, že mu do roka vráti sumu 1100 eur vrátane úrokov (t. j. pôžičku + 100 eur úrokov). Posledný deň, kedy František môže vrátiť Jánovi pôžičku je tak deň 1.1.2019. Ak pôžičku nevráti do tohto dňa, môže od neho Ján požadovať nielen vrátenie pôžičky s úrokmi, ale aj úroky z omeškania. Úroky z omeškania môže požadovať od 2.1.2019.

Iný prípad by nastal, ak by sa Ján s Františkom nedohodli na dobe splatnosti, teda dátumu, do ktorého je František povinný vrátiť Jánovi pôžičku. Ján požičal 1.1.2018 Františkovi peniaze s tým, že mu ich vráti „niekedy v budúcnosti“, keď na tom bude finančne lepšie. Ján však z dôvodu náhleho nedostatku finančných prostriedkov požiada Františka o vrátenie pôžičky už dňa 1.6.2018. František je tak povinný vrátiť pôžičku dňa 2.6.2018. Ak ju nevráti v tento deň, nasledujúci deň, t.j. 3.6.2018, sa dostal do omeškania a od tohto dňa môže Ján požadovať od Františka okrem pôžičky aj úroky z omeškania.

Zánik zmluvy o pôžičke

Zmluva o pôžičke zaniká dňom, kedy sú všetky podmienky splnené, čiže veriteľ požičal peniaze alebo iné veci a dlžník ich vrátil v dohodnutom termíne. Druhou možnosťou, kedy zmluva zaniká, je vtedy, keď veriteľ odpustí dlžníkovi dlh. V takomto prípade už nie je čo vrátiť a zmluva prestáva platiť.

Zmluva o pôžičke zaniká predovšetkým splnením, teda okamihom, keď dlžník vráti veriteľovi požičané veci spolu s dohodnutým úrokom. Ďalším spôsobom, kedy môže prísť k zániku zmluvy o pôžičke, je odpustenie dlhu, čiže v prípade, ak veriteľ odpustí dlžníkovi jeho dlh.

Ak nie je medzi veriteľom a dlžníkom bližší vzťah, dlžník si môže vypýtať tzv. kvitanciu. Kvitancia znamená potvrdenie o splatení celého alebo časti dlhu. Tento dokument zaisťuje, že veriteľ v budúcnosti nebude od dlžníka požadovať niečo, čo už splatil.

V prípade, ak dlžník vráti požičané veci, môže si od veriteľa vyžiadať tzv. kvitanciu. Ide o potvrdenie o tom, že dlh bol úplne alebo čiastočne splatený. Veriteľ je povinný odovzdať dlžníkovi kvitanciu, ak ten ju od veriteľa požiada. Kvitancia poskytuje dlžníkovi právnu istotu, že dlh bol splatený. Kvitancia slúži na úspešné bránenie sa, ak niekedy v budúcnosti bude veriteľ požadovať od dlžníka opätovne vrátenie pôžičky, napriek tomu, že pôžička už bola splatená.

Keď o kvitanciu ako dlžník požiadate, veriteľ vám ju musí poskytnúť. Je to jedna z jeho povinností, ktorá vyplýva zo zmluvy.

Zmluva o pôžičke chráni obe strany

Zmluva o pôžičke vyzerá na prvý pohľad tak, že chráni len jednu stranu, čiže veriteľa. V skutočnosti však dodáva istotu aj dlžníkovi. Zaisťuje, že veriteľ poskytne sľúbenú vec a požičia ju.

Vymáhanie pohľadávky

Ak vám dlžník dlžnú sumu (poskytnutú pôžičku) nevrátil včas, môžete dlh vymáhať aj právnou cestou, pokiaľ viete preukázať vznik pôžičky. Ak máte v písomnej komunikácii zmienku o tom, že mu požičiavate peniaze, a že vám ich má vrátiť do toho a toho dňa, potom by to bolo vymožiteľné. V opačnom prípade Vám odporúčam nechať protistranu podpísať uznanie dlhu, na podklade ktorého budete môcť dlh vymáhať do 10 rokov odo dňa splatnosti dlhu v ňom dohodnutej. Povinnými náležitosťami uznania dlhu je uznania dlhu čo do dôvodu (uviesť, že dôvodom bola pôžička) a čo do výšky (suma dlhu).

Ak Vám dlžník dlžnú sumu (poskytnutú pôžičku) nevrátil včas, t.j. podľa ustanovenia § 517 ods. Dňom, odkedy sa v súdnych konaniach priznáva úrok z omeškania je deň nasledujúci po dni splatnosti pôžičky. Výšku úroku z omeškania upravuje nariadenie vlády SR č. 87/1995 Z. z., podľa ktorého je výška úrokov z omeškania o päť percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba ECB. Podľa ustanovenia § 3 nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z.

Ak organizácia nevrátila peniaze, hoci mala, je v omeškaní. Zároveň platí, že ak zmluva zanikla (napr. ak ste tak ešte neurobili, odporúčam zaslať poslednú písomnú výzvu, v ktorej určíte primeranú lehotu na vrátenie peňazí (napr.

Ak komunikácia nepomáha, pošlite oficiálnu výzvu na zaplatenie dlhu. Ak dlžník ani po výzve dlh neuhradí, môžete podať návrh na súd o zaplatenie dlžnej sumy. Odporúčame vám v prípade neistoty obrátiť sa na právnika, ktorý vám pomôže vypracovať výzvu aj prípadné podanie na súd. môžete začať písomnou predžalobnou výzvou dlžníkovi, v ktorej uvediete dôvod dlhu, sumu, príslušenstvo (úrok z omeškania), číslo účtu a pevnú lehotu na úhradu (napr. 7-14 dní) a pošlete ju poštou doporučene s doručenkou. Súčasne si pripravte dôkazy (zmluva, prevody, správy). Ak ani potom nezaplatí, môžete podať cez Upomínacie konanie na Okresnom súde Banská Bystrica návrh na vydanie platobného rozkazu.

Rozhodcovská doložka

V prípade, že ste zmluvu o pôžičke stiahli zo spomínanej stránky je vysoko pravdepodobné, že zmluva o pôžičke v záverečných ustanoveniach obsahuje tzv. rozhodcovskú doložku. Podľa ustanovenia § 3 ods. 1 zákona č. 244/2002 Z.z. Pre svoju platnosť vyžaduje rozhodcovská doložka (zmluva) písomnú formu, ktorá by vo Vašom prípade mala byť dodržaná. Vďaka tomu sa pre riešenie Vášho sporu môžete obrátiť na rozhodcovský súd uvedený v spomínanej rozhodcovskej doložke. Podľa ustanovenia § 4 ods. 1 a 2 zákona č. 244/2002 Z.z.

Je potrebné, aby ste v zmluve, ktorú ste podpísali s dlžníkmi, mali uvedenú rozhodcovskú doložku, že všetky spory, ktoré vzniknú z tejto zmluvy budú riešené rozhodcom. V rozhodcovskej doložke je uvedený konkrétny rozhodca alebo spoločnosť.

Rozdiel medzi zmluvou o pôžičke a inými zmluvami

Rozdiel medzi zmluvou o pôžičke a zmluvou o úvere

Je medzi pôžičkou a úverom nejaký rozdiel? Aj keď sa to môže zdať podobné ba až rovnaké, medzi zmluvou o úvere a zmluvou o pôžičke je rozdiel.

Prvým rozdielom je, že pôžička je upravená v Občianskom zákonníku, kdežto zmluva o úvere v Obchodnom zákonníku. Predmetom úveru môžu byť len peniaze, no požičať možno akúkoľvek vec určenú druhovo. Zmluva o pôžičke je reálnym kontraktom, čo znamená, že na vznik pôžičky sa vyžaduje reálne odovzdanie predmetu pôžičky dlžníkovi. Nestačí spísanie zmluvy, ale musí dôjsť k faktickému požičaniu vecí. Pôžička vzniká až reálnym odovzdaním predmetu pôžičky. Úver je konsenzuálnym kontraktom, čo znamená, že na vznik zmluvy o úvere stačí dohoda a k odovzdaniu predmetu úveru (peňažných prostriedkov) môže dôjsť až v budúcnosti na požiadanie dlžníka. Podpísaním zmluvy o úvere vzniká dlžníkovi právo (nie povinnosť) čerpať úver.

Posledným rozdielom je, že pri pôžičke je dobrovoľné, či sa dohodnú úroky alebo bude pôžička bezúročná. Pri zmluve o úvere je platenie úrokov povinným znakom úveru. Pre úplnosť je potrebné dodať, že slovenský právny poriadok pozná aj tzv. spotrebiteľský úver. O ten ide v prípade, ak peniaze požičiava podnikateľ, ktorý podniká v oblasti poskytovania úverov, fyzickej osobe, ktorá nekoná v rámci svojej podnikateľskej činnosti. V porovnaní so štandardným úverom je potrebné pri spotrebiteľskom úvere dodržať aj zákon č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch.

Rozdiel medzi zmluvou o pôžičke a zmluvou o výpožičke

Ďalšou podobnou zmluvou v porovnaní s pôžičkou je výpožička. Opäť sa pre mnohých z nás môže zdať výpožička to isté ako pôžička, no nie je tomu tak, pretože výpožička sa v mnohom odlišuje od pôžičky. Vypožičiava sa totiž individuálne určená vec, ktorá má charakteristické znaky, ktoré túto vec odlišujú od iných veci. Predmetom výpožičky tak môže byť napr. automobil. Ten istý automobil je po skončení výpožičky dlžník povinný vrátiť veriteľovi. Dlžník pri výpožičke nemôže vrátiť tú istú vec rovnakého druhu, ako pri pôžičke. Ak si vypožičia automobil, musí vrátiť ten konkrétny automobil, a nie iný automobil rovnakého druhu.

Ďalším výrazným rozdielom medzi pôžičkou a výpožičkou je bezodplatnosť výpožičky. Za výpožičku dlžník nič neplatí veriteľovi. Ak by napr. veriteľ vypožičal dlžníkovi automobil a dohodli by sa na odplate napr. 100 eur/mesiac, nešlo by o výpožičku, ale o nájom automobilu.

Vzor zmluvy o pôžičke

(podľa § 657 a nasl.)## čl. I.

Veriteľ: (Meno a priezvisko/Obchodné meno), bytom/so sídlom (Adresa trvalého bydliska/Sídlo), dátum narodenia/IČO: (Dátum narodenia/IČO), číslo OP: (Číslo OP), bankové spojenie: (IBAN)

Dlžník: (Meno a priezvisko/Obchodné meno), bytom/so sídlom (Adresa trvalého bydliska/Sídlo), dátum narodenia/IČO: (Dátum narodenia/IČO), číslo OP: (Číslo OP)

čl. II.

Pôžička vo výške uvedenej v článku I. tejto zmluvy bola poskytnutá dlžníkovi pred podpisom tejto zmluvy o pôžičke v hotovosti. Dlžník prehlasuje a svojim podpisom potvrdzuje prevzatie sumy uvedenej v článku I.

ALEBO

Pôžička vo výške uvedenej v článku I. tejto zmluvy bude poskytnutá dlžníkovi prevodom na ním uvedený bankový účet č. (Číslo účtu) do (Dátum).

ALEBO

Pôžička podľa článku I. tejto zmluvy bude poskytnutá dlžníkovi v dvoch častiach:

Prvá časť vo výške (Suma) (slovom: (Suma slovom)) bude poskytnutá dlžníkovi pred podpisom tejto zmluvy o pôžičke v hotovosti, čo dlžník podpisom tejto zmluvy potvrdzuje.

Druhá časť vo výške (Suma) (slovom: (Suma slovom)) bude poskytnutá dlžníkovi prevodom na ním uvedený bankový účet č. (Číslo účtu) do (Dátum).

čl. III.

Celková suma, t.j. požičaná suma spolu s odmenou (zmluvným úrokom), ktorú dlžník vráti veriteľovi podľa článku IV. tejto zmluvy predstavuje sumu (Suma) EUR (slovom: (Suma slovom) eur).

čl. IV.

Dlžník sa zaväzuje vrátiť veriteľovi požičanú sumu vo výške (Suma) EUR (slovom: (Suma slovom) eur) v (Počet) splátkach, mesačne vo výške (Suma) EUR (slovom: (Suma slovom) eur), splatných vždy do (Deň v mesiaci) dňa príslušného mesiaca, počnúc mesiacom (Mesiac a rok).

tags: #zmluva #o #pozicke #vzor #medzi #kamaratmi