Mladomanželská Pôžička: Podmienky a Možnosti pre Mladé Páry na Slovensku

Dostupné bývanie predstavuje jednu z najväčších výziev pre mladé páry na Slovensku. Vysoké ceny nehnuteľností, prísne podmienky hypoték a neistota na realitnom trhu často bránia mladomanželom v osamostatnení sa a budovaní vlastného domova. Štát preto prichádza s nástrojmi, ktoré majú pomôcť prekonať tieto prekážky. Jedným z nich je aj mladomanželská pôžička, poskytovaná zo Štátneho fondu rozvoja bývania (ŠFRB). Ide o zvýhodnený úver, ktorý je určený pre manželov spĺňajúcich presne definované podmienky a ktorého cieľom je podporiť mladé rodiny pri riešení ich bytovej situácie.

Čo je Mladomanželská Pôžička?

Mladomanželská pôžička je špeciálny finančný produkt, o ktorý môže požiadať každý pár, pričom obaja manželia na úverovej zmluve vystupujú ako jeden dlžník. Podmienkou je však to, že peniaze z nej môžu byť investované jedine do bývania. To znamená, že si nimi môžete buď kúpiť alebo prerábať už existujúcu nehnuteľnosť, prípadne investovať do výstavby. Mladomanželská pôžička je povahovo veľmi podobná hypotéke, a to práve kvôli účelu, ktorý je potrebné dokladovať.

Kto Môže Požiadať o Mladomanželskú Pôžičku od ŠFRB?

O pôžičku na podporu bývania prostredníctvom ŠFRB môžete ako manželia požiadať v prípade, že váš vek v deň podania žiadosti nepresiahol 35 rokov (podmienku veku musíte spĺňať obaja) a manželstvo ste uzavreli najviac 3 roky pred podaním žiadosti. Požiadať môžu tiež len za predpokladu, že sa vzali najneskôr pred 36 mesiacmi od podania žiadosti.

Na Čo Môžete Použiť Financie?

Poskytnuté financie môžete použiť na:

• Výstavbu alebo kúpu bytu - ŠFRB poskytuje podporu vo forme úveru vo výške do 100 % z obstarávacích nákladov stavby. Fond poskytuje úver až do výšky 120-tisíc eur.

  Prečítajte si tiež: Podmienky mladomanželskej pôžičky

• Stavebnú úpravu bytu staršieho ako 10 rokov - ŠFRB poskytuje pôžičku do 100 % z obstarávacích nákladov stavby. Maximálna výška úveru je v tomto prípade 30-tisíc eur a splácanie je možné rozložiť na obdobie až 20 rokov. V prípade štátneho úveru na rekonštrukcie však nesmie ísť o novostavbu.

Podmienky Mladomanželskej Pôžičky od ŠFRB

Od dátumu, keď bola predstavená mladomanželská pôžička v novom šate, ubehol už nejaký čas, ktorý sa v pozitívnom zmysle podpísal na nových legislatívnych úpravách, týkajúcich sa zákona č. 150/2013 Z. z. o Štátnom fonde rozvoja bývania, v znení neskorších predpisov. Štátny fond rozvoja bývania chce pomôcť pri financovaní štandardného bývania, ktoré sleduje hlavne na základe limitov podlahovej plochy bytu.

Limity Podlahovej Ploch

• Podlahová plocha bytu v bytovom alebo polyfunkčnom dome nemôže presiahnuť 80 m2 vrátane plochy balkónov, lodžií a terás.

• Podlahová plocha bytu v rodinnom dome nesmie presiahnuť 120 m2. Do podlahovej plochy sa nezapočítava podlahová plocha balkóna, lodžie a terasy. Viac ako polovica z tejto podlahovej plochy je určená na bývanie.

Príjmové Kritériá

Rovnako ako pri komerčných úveroch, aj pri tomto type sa sleduje príjem, ktorý je tiež limitovaný nielen zdola, ale aj zhora.

Prečítajte si tiež: Rozdiely medzi mladomanželskou pôžičkou a hypotékou

• Maximálny príjem: Celkový čistý mesačný príjem žiadateľa a osôb, ktorých príjmy sa posudzujú spoločne (manžel, manželka), nesmie za predchádzajúci kalendárny rok presiahnuť 2 325,65 € (mesačne) na domácnosť. Mesačný čistý príjem sa vypočíta z príjmu za predchádzajúci kalendárny rok. Tento limit je pre dvojčlennú rodinu, v prípade trojčlennej rodiny (dvaja dospelý a jedno dieťa) je tento maximálny príjem vo výške 2 951,20 €. Príjem sa vypočítava ako 5-násobok životného minima podľa počtu a členov domácností. Celkový čistý príjem žiadateľa a osôb, ktorých príjmy sa posudzujú spoločne, za predchádzajúci kalendárny rok totiž nesmie presiahnuť 5-násobok životného minima pre danú domácnosť. Životné minimum pre dvojčlennú domácnosť aktuálne predstavuje suma 397,95 eura. Spoločný príjem v čistom teda nesmie byť vyšší ako 1 989,75 eura, čo je približne 995 eur na osobu.
• Minimálny príjem: Priemerný mesačný čistý príjem domácnosti za predchádzajúci kalendárny štvrťrok musí predstavovať minimálne 604,67 € ̶ záväzky = výsledná suma musí byť vyššia alebo rovná výške mesačnej splátky požadovaného úveru. Tento limit je pre dvojčlennú rodinu. Príjem sa vypočítava ako ̶ 1,3-násobok životného minima domácnosti ̶ záväzky ≥ výška mesačnej splátky požadovaného úveru. Príjem domácnosti za predošlý kvartál musí byť aspoň na úrovni 1,3-násobku životného minima po odpočítaní záväzkov, čo zároveň musí prevýšiť alebo byť rovný mesačnej splátke úveru.

Štát pri žiadosti posudzuje aktuálny príjem žiadateľa a jeho príjem za minulý rok. Taktiež berie do úvahy ďalšie úverové záväzky (hypotéka, spotrebný úver a podobne).

Ďalšie Podmienky

• Úroková sadzba: 1 % ročne. Jednou z najvýhodnejších vlastností mladomanželskej pôžičky je zaujímavý úrok 1 % počas celého obdobia splácania, ktorým disponuje tento typ úveru.

• Doba splatnosti: Najdlhšie na 40 rokov s ročnou úrokovou sadzbou 1 % (lehota splatnosti do 65. roku veku žiadateľov). Fond poskytuje úver s najdlhšou možnou lehotou splácania až 40 rokov. Splátky úveru môžu trvať až do 65. roku veku žiadateľov.

• Zabezpečenie úveru: Úver sa zabezpečuje nehnuteľnosťou vo výške 1,3-násobku požadovaného úveru. Hodnota nehnuteľnosti musí byť vyššia alebo rovná 1,3-násobku požadovaného úveru. Navyše štátny fond vyžaduje zálohu v podobe nehnuteľnosti, podobne ako to požaduje banka pri hypotéke. Hodnota tejto zálohy musí dosiahnuť minimálne 1,3-násobok požadovaného úveru.

Termíny a Postup Podania Žiadosti

Termín podania žiadosti je v tomto prípade vymedzený a nie je tak možné urobiť kedykoľvek.

Prečítajte si tiež: Podmienky mladomanželskej pôžičky

• Časové rozhranie: Od 15. januára do 30. septembra v jednom kalendárnom roku. Žiadosť treba podať najneskôr do 30. septembra. Termín na podanie žiadosti je každoročne od 15. januára do 30. septembra daného kalendárneho roka.

• Kde podať žiadosť: Žiadosť sa podáva na mestskom úrade, ktorý má 15 pracovných dní na to (v prípade kompletne doloženej žiadosti), aby žiadosť spracoval a poslal ŠFRB. Podanie žiadosti o mladomanželskú pôžičku prebieha prostredníctvom miestneho úradu v sídle okresu, kde sa stavba plánuje. Po overení pracovník MÚ do 10 dní zaregistruje žiadosť do elektronického príjmu žiadostí a odošle žiadosť na ŠFRB.

• Lehota na rozhodnutie: ŠFRB má zase až 110 dní na to, aby vydal stanovisko - teda schválil, prípadne zamietol žiadosť. Fond o žiadosti rozhodne najneskôr do 31. decembra príslušného kalendárneho roka. Následne bude žiadosť odoslaná Štátnemu fondu rozvoja bývania, ktorý ju posúdi a v zákonom stanovených lehotách oznámi žiadateľovi možnosť poskytnutia podpory.

Výhody a Nevýhody Mladomanželskej Pôžičky

Výhody

• Nízky úrok: Zvýhodnený úrok 1 % počas celého obdobia splácania. Medzi hlavné výhody mladomanželskej pôžičky patrí veľmi nízky úrok. Môžete sa stretnúť nielenže s hodnotami okolo 1%, ale dokonca aj s 0%-ným úrokom.
• Odpustenie časti úveru: Možnosť na základe požiadania odpustiť 2 000 € z úveru, ak sa žiadateľovi narodí dieťa a dožije sa aspoň 1 roku, alebo v prípade, že si ho osvojí a žije s ním v spoločnej domácnosti aspoň 1 rok. Mladomanželia majú možnosť požiadať ŠFRB aj o odpustenie časti úveru vo výške 2-tisíc eur. Žiadateľ musí podať písomnú žiadosť o odpustenie časti úveru do jedného roka od vzniku nároku na odpustenie.
• Atraktívny produkt: Mladomanželská pôžička od ŠFRB je nepochybne atraktívny produkt, ktorý zaujme svojimi výhodnými podmienkami.

Nevýhody

• Limity: Všetky limity od podlahových plôch bytov až po maximálne možné príjmy.
• Dĺžka schvaľovania: Hlavným nedostatkom je, samozrejme, dĺžka schvaľovania, keď si reálne nevieme predstaviť, aby predávajúci čakal 110 dní za kupujúcim.
• Byrokracia: S vybavením takejto pôžičky je však spojená vyššia byrokracia a aj keď všetky stanovené podmienky spĺňate, nie je isté, že vám úver bude schválený. Treba sa pripraviť na adminisitratívne náročnejší proces a splnenia množstva podmienok.

Alternatívy k Mladomanželskej Pôžičke od ŠFRB

Ak ste nestihli termín podania žiadosti alebo nespĺňate podmienky pre poskytnutie mladomanželskej pôžičky, finančné inštitúcie na Slovensku mladomanželom ponúkajú aj iné alternatívy.

• Komerčné banky: V súčasnosti produkt pre mladých resp. mladomanželskú pôžičku ponúkajú také banky, ako: Slovenská sporiteľňa (slsp), VÚB, ČSOB, OTP banka, UniCredit Bank, Tatra banka, Sberbank, Prima banka atď.
• Hypotéky pre mladých s daňovým bonusom: Štát podporuje poskytovanie hypoték pre mladých plnoletých poberateľov do 35 rokov na účely nadobudnutia nehnuteľnosti (dom alebo byt) alebo jej časti, výstavby nehnuteľnosti alebo zmeny dokončenej stavby. Podpora spočíva v daňovom bonuse na zaplatené úroky.
• Stavebné sporenie: Ide o účelový, štátom podporovaný produkt stavebných sporiteľní, ktorého cieľom je získať prostriedky na kúpu, výstavbu alebo rekonštrukciu bývania.

Ako Nájsť Najvýhodnejšiu Ponuku?

To najlepšie a najrýchlejšie, čo môžete na zistenie ten najvýhodnejšej mladomanželskej pôžičky urobiť, je využiť kalkulačku online. Ide o veľmi rýchlu, jednoduchú, bezplatnú a hlavne nezáväznú porovnávaciu metódu. Stačí zadať 4 základné údaje: výška požadovanej sumy, hodnota založenej nehnuteľnosti, doba splácania a doba fixácie.

Z porovnania ponúk vďaka online kalkulačke uvidíte, ktorá mladomanželská pôžička je tá najvýhodnejšia. Uvidíte výšku úrokov, presné mesačné splátky, sprostredkovateľské poplatky, celkovú splatenú sumu, hodnotu LTV, ako aj rozdiel medzi poskytnutou a splatenou sumou. Takto si totiž najlepšie uvedomíte, že aj zdanlivo rovnaké ponuky sa môžu líšiť nie v stovkách, ale až v desať tisícoch eur! Okrem toho ušetríte aj hodiny času, ktoré by ste ináč trávili prieskumom v jednotlivých pobočkách bánk. Ak ste sa pre nejakú ponuku z výsledkov rozhodli, môžete o ňu aj hneď požiadať. Následne si dohodnete stretnutie s pracovníkom spoločnosti, kde už len podpíšete zmluvu a preukážete jednotlivé doklady.

tags: #mladomanželská #pôžička #podmienky