Poberateľ dávky doplnkového dôchodkového sporenia: Podmienky a dôležité informácie

Doplnkové dôchodkové sporenie (DDS) predstavuje dôležitý pilier zabezpečenia príjmu v starobe. Pre tých, ktorí už poberajú dávky z DDS alebo o to uvažujú, je kľúčové poznať podmienky a pravidlá, ktoré sa s týmto sporením spájajú. Tento článok poskytuje komplexný prehľad o podmienkach poberania dávky doplnkového dôchodkového sporenia, spôsobe výplaty, možnostiach a obmedzeniach, ktoré s tým súvisia.

Ako požiadať o výplatu dávky?

Ak vám vznikol nárok na výplatu dávky podľa podmienok vyplácania dávok vašej účastníckej zmluvy, môžete požiadať o výplatu osobne v ktorejkoľvek pobočke Tatra banky. K žiadosti budete potrebovať:

• Občiansky preukaz
• Číslo účtu v banke alebo pobočke zahraničnej banky
• Prílohy, ak sú nevyhnutné na posúdenie splnenia podmienok vyplácania dávok

Zákonná lehota pre výplatu dávky je do 60 dní od doručenia úplnej žiadosti.

Druhy dávok z doplnkového dôchodkového sporenia

Sporitelia, ktorí uzavreli účastnícku zmluvu od 1.1.2014, nemajú dávkový plán, a z doplnkového dôchodkového sporenia sa im môže vyplácať:

• Doplnkový starobný dôchodok: Pravidelná mesačná dávka vyplácaná po dosiahnutí dôchodkového veku.
• Doplnkový výsluhový dôchodok: Určený pre pracujúcich v rizikových zamestnaniach.
• Jednorazové vyrovnanie: Vypláca sa v prípade invalidity alebo v prípade úmrtia sporiteľa dedičom/oprávneným osobám.
• Predčasný výber: Umožňuje výber vlastných príspevkov raz za 10 rokov, nejde o predčasný dôchodok. Na príspevky od zamestnávateľa sa predčasný výber nevzťahuje.

Doplnková dôchodková jednotka (DDJ) a jej význam

Vaša nasporená suma sa prepočíta na doplnkové dôchodkové jednotky (DDJ). Počet DDJ vyplácaných mesačne sa nemení. Čo sa však môže meniť, je hodnota DDJ vo výplatnom fonde. V tomto fonde, aj keď je prioritne určený na výplatu dávok, sú v menšej miere peniaze aj investované z dôvodu ochrany pred infláciou. Príkladom sú štátne dlhopisy, ktorých hodnota sa mení a to ovplyvňuje hodnotu DDJ. To znamená, že výška vašej mesačnej dávky môže kolísať podľa aktuálnej hodnoty DDJ.

Prečítajte si tiež: Ako ovplyvňuje výsluhový dôchodok dane?

Dôležité aspekty výplaty dávky

• Spôsob výplaty: Dávka sa vypláca bezhotovostne na bežný účet klienta.
• Deň výplaty: Dávky sú vyplácané medzi 17. a 21. dňom v mesiaci, poberateľ si tento deň nevyberá.
• Nemožnosť posielania ďalších príspevkov: Akonáhle prejdete do výplatnej fázy, na vašu účastnícku zmluvu už nebude možné posielať príspevky. Ak by ste však boli pracujúci dôchodca, ktorému zamestnávateľ prispieva na DDS, oplatí sa vám uzatvoriť novú účastnícku zmluvu.
• Zdanenie dávok: Dávky doplnkového dôchodkového sporenia sú zdaňované podľa zákona o dani z príjmov, zdaňujú sa výnosy zrážkovou daňou, ktorú odvádza doplnková dôchodková spoločnosť. Výška dávky, ktorú vidíte v mobilnej aplikácii v pohyboch v záložke DDS, zobrazuje dávku pred zdanením výnosov, zatiaľ čo na bežnom účte je pripísaná už zdanená dávka.
• Nemennosť doby výplaty: Je dôležité si uvedomiť, že zvolená doba výplaty sa už následne nedá meniť. Ak si zvolíte krátku dobu výplaty, budete dostávať pomerne viac peňazí, ale iba krátke obdobie.

Finančné plánovanie a dĺžka výplaty

Na dôchodku sa v priemere dožívame okolo 20 rokov, a je ideálne finančne pokryť čo najdlhšiu časť tohto obdobia Preto si dôsledne zvážte, akú dobu výplaty si zvolíte.

Čo sa stane s úsporami po smrti poberateľa?

Zostávajúce peniaze budú jednorazovo vyplatené oprávneným osobám, ktoré ste si určili, alebo vašim dedičom. Ak sa stávate poberateľom z titulu dedenia, bude vám zostatok vyplatený jednorazovo. Je potrebné prísť do pobočky Tatra banky a požiadať o výplatu. Prineste si so sebou občiansky preukaz a uznesenie o dedičstve.

Poberanie dávky a súčasné zamestnanie

Môžete byť poberateľom aj sporiteľom súčasne. Ak vám navyše zamestnávateľ prispieva na dôchodok, bola by škoda tento benefit nevyužiť. V takomto prípade sa oplatí uzatvoriť novú účastnícku zmluvu.

Predčasný výber vs. predčasný dôchodok

O predčasný výber môžete požiadať najskôr 10 rokov od podpisu účastníckej zmluvy alebo od posledného predčasného výberu. V rámci predčasného výberu však môžete požiadať o jednorazové vyplatenie iba svojich vlastných príspevkov (všetkých alebo ich časti). Na príspevky od zamestnávateľa sa predčasný výber nevzťahuje. Predčasný výber nesúvisí s predčasným dôchodkom.

Presun úspor do výplatného fondu

Výplatný fond je určený zo zákona na výplatu doplnkových dôchodkov. Hlavnú časť majetku vo fonde tvoria najmä peňažné prostriedky na bežných účtoch a vkladových účtoch v bankách, aby boli peniaze dostupné na výplaty dávok.

Prečítajte si tiež: Invalidný dôchodca a sporenie v 2. pilieri

Prečítajte si tiež: Práva invalidných dôchodcov v práci

tags: #poberateľ #dávky #doplnkového #dôchodkového #sporenia #podmienky