Štátny príspevok pre mladých: Podmienky, zmeny a výhody

Štátny príspevok pre mladých predstavuje formu podpory pre mladých ľudí, ktorí sa snažia získať vlastné bývanie. Cieľom je uľahčiť im prístup k hypotékam a znížiť ich finančné zaťaženie spojené so splácaním úveru. V priebehu rokov prešiel tento príspevok viacerými zmenami, ktoré sa dotkli podmienok, výšky príspevku a spôsobu jeho vyplácania. Tento článok poskytuje komplexný prehľad o štátnom príspevku pre mladých, jeho podmienkach a zmenách, ktoré nastali v posledných rokoch.

História a vývoj štátneho príspevku pre mladých

Štátna podpora pre mladých pri získavaní bývania má na Slovensku dlhšiu históriu. Pôvodne fungovala formou štátneho príspevku pre mladých, ktorý znižoval úrokovú sadzbu hypotéky. Od roku 2018 sa táto forma zmenila na daňový bonus na zaplatené úroky.

Štátny príspevok pre mladých do roku 2017:

Do 31. decembra 2017 fungoval štátny príspevok pre mladých ako priame zníženie úrokovej sadzby hypotéky. Štát bonifikoval hypotéku klienta maximálne do výšky 50 000 eur, a to znížením úrokovej sadzby o 2 %. Banky zároveň znižovali sadzbu o 1 %, čo znamenalo celkové zníženie o 3 %.

Daňový bonus na zaplatené úroky od roku 2018:

Od 1. januára 2018 bol štátny príspevok pre mladých nahradený daňovým bonusom na zaplatené úroky. Tento systém funguje tak, že štát prepláca časť zaplatených úrokov z hypotéky vo forme daňového bonusu.

Aktuálne podmienky pre získanie daňového bonusu (od roku 2024)

V roku 2024 nastali v podmienkach pre získanie daňového bonusu pre mladých významné zmeny. Cieľom týchto zmien je zvýšiť atraktívnosť a dostupnosť tejto formy podpory.

Prečítajte si tiež: Štátny príspevok na bývanie a refinancovanie

Základné podmienky:

• Vek: Všetci žiadatelia musia mať v čase podania žiadosti o hypotéku vek od 18 do 35 rokov vrátane.
• Príjem: Maximálna hranica priemernej hrubej mzdy jedného žiadateľa za kalendárny rok 2024 pre žiadosti podané v roku 2025 je 2374,4 €. V prípade dvoch žiadateľov je táto suma dvojnásobná, t. j. 4748,8 €. Do príjmov sa nezapočítavajú sociálne dávky štátu ako rodičovský príspevok, materská, dôchodky a pod.
• Účel hypotéky: Hypotéka musí byť účelová a určená na nadobudnutie, výstavbu, rekonštrukciu, dostavbu alebo údržbu nehnuteľnosti určenej na bývanie (byt alebo dom).
• Trvalý pobyt: Pribudla podmienka trvalého pobytu vo financovanej nehnuteľnosti.

Výška daňového bonusu:

Štát prepláca 50 % zaplatených úrokov z hypotéky za kalendárny rok, maximálne však 1200 € ročne. Celkovo tak môže štát prispieť mladým ľuďom sumou až 6000 € počas 5 rokov. Daňový bonus je možné uplatniť si 60 po sebe nasledujúcich mesiacov, počnúc mesiacom, kedy ste začali platiť úrok banke.

Zrušené limity:

• Maximálny limit výšky úveru: Zrušil sa maximálny limit výšky úveru v sume 50 000 €. Štátny príspevok tak bude možné uplatniť aj na celú výšku hypotéky.
• Pôvodný limit príjmu: Zvyšuje sa limit maximálneho príjmu z pôvodného 1,3 násobku na 1,6 násobok priemernej hrubej mesačnej mzdy.

Ako získať hypotéku s daňovým bonusom aj pri nesplnení podmienok?

Existujú určité legálne spôsoby, ako získať hypotéku pre mladých s daňovým bonusom aj v situáciách, keď niektorú z podmienok nespĺňate.

Vyšší príjem:

Ak ste žiadateľ sám a máte vyšší príjem ako 1,6-násobok priemernej mzdy, môžete si ako spolužiadateľa do úverovej zmluvy vziať osobu, ktorej príjem za skúmané obdobie je v takej výške, že súčet vašich príjmov bude v intervale do 3,2-násobku priemernej mzdy. Následne, po niekoľkých mesiacoch, môžete požiadať banku o vyňatie spoludlžníka z úveru.

Dvaja žiadatelia s vyšším príjmom:

Ak ste dvaja žiadatelia (napr. manželia alebo partneri) a súčet vašich príjmov je vyšší ako 3,2-násobok priemernej mzdy, môžete si zúžiť BSM (bezpodielové spoluvlastníctvo manželov) formou notárskej zápisnice alebo do žiadosti pôjde len jeden z partnerov.

Vyšší vek:

Ak má jeden z manželov alebo partnerov vyšší vek ako 35 rokov, je možné aplikovať postup popísaný vyššie.

Prečítajte si tiež: Štátny príspevok na pobyt pre schizofrenikov

Ako a kedy si uplatniť daňový bonus?

Nárok na daňový bonus na zaplatené úroky si každý klient uplatňuje po uplynutí aktuálneho zdaňovacieho obdobia. Ak ste začali splácať úrok banke napríklad v júni aktuálneho roka, nárokovať si daňový bonus budete v nasledujúcom roku, a to za pomernú časť výšky daňového bonusu zodpovedajúcu počtu mesiacov v aktuálnom zdaňovacom období.

Spôsoby uplatnenia daňového bonusu:

1. Prostredníctvom zamestnávateľa: Do 15. februára predložíte zamestnávateľovi potvrdenie o zaplatených úrokoch vystavené bankou. Mzdárka na vašom mzdárskom oddelení spraví výpočet na základe potvrdenia vašej banky.
2. Sám podaním daňového priznania: K daňovému priznaniu priložíte kópiu potvrdenia vystaveného bankou ako prílohu. Tento spôsob využijete, ak ste podnikateľ alebo osoba, ktorá si daňové priznanie podáva sama. Termín na podanie daňového priznania je do konca marca alebo do konca júna, ak si podáte odklad daňového priznania.

Na čo si dať pozor pri daňovom bonuse?

• Refinancovanie hypotéky: Jednou z najčastejších chýb je refinancovanie hypotéky do inej banky po určitom čase splácania. Daňový bonus sa vzťahuje len na vašu prvú úverovú zmluvu spojenú s bývaním. Pri refinancovaní pôvodný úver zaniká a s ním aj bonus.
• Potvrdenie o zaplatených úrokoch: Nie každá banka vydáva potvrdenie o výške zaplatených úrokov automaticky. V niektorých bankách je potrebné oň požiadať a to aj v dostatočnom predstihu, nakoľko banky majú podľa zákona na vydanie tohto potvrdenia až 30 dní.

Príspevok na zvýšenú splátku úveru na bývanie (dočasné opatrenie)

V súvislosti s nárastom úrokových sadzieb pri úveroch na bývanie sa zvyšuje finančné zaťaženie najmä nízkopríjmových domácností. Na zmiernenie tohto dopadu bol zavedený príspevok na zvýšenú splátku úveru na bývanie.

Podmienky pre získanie príspevku:

• Typ zmluvy: Príspevok je možné poskytnúť na zmluvy "úver s fixáciou úrokovej sadzby" (uzatvorené pred 01.01.2024, ku zvýšeniu úrokovej sadzby úveru došlo po 31.12.2022) a "refinancovaný úver s refixom" (uzatvorené pred 01.06.2024, ku zvýšeniu úrokovej sadzby úveru došlo po 31.12.2022).
• Príjem: Na účely vzniku nároku na príspevok sa posudzuje príjem oprávnenej osoby a spoludlžníka za kalendárny rok, ktorý dva roky predchádza kalendárnemu roku, v ktorom bola podaná žiadosť.

Výška príspevku:

Výška príspevku je 75 % z kladného rozdielu medzi uhradenou mesačnou splátkou za príslušný mesiac a referenčnou splátkou, najviac v sume 150 eur mesačne.

Ako požiadať o príspevok:

Nárok na príspevok sa uplatňuje podaním písomnej žiadosti oprávnenej osoby na tlačive určenom Ústredím práce, sociálnych vecí a rodiny.

Dôležité upozornenie: O tento bonus nemôžete žiadať súbežne s daňovým bonusom pre mladých.

Prečítajte si tiež: Príspevok pre zamestnancov mimo obce

Hypotéka so štátnym príspevkom vs. bežná hypotéka

Hypotéka so štátnym príspevkom pre mladých nemusí byť v každej situácii to najlepšie riešenie. Existujú prípady, kedy sa hypotéka pre mladých neoplatí. Ide predovšetkým o situácie, kedy je celková výška úveru výrazne vyššia ako 50 000 €. Výhodnosť štátneho príspevku pre mladých končí spravidla na úrovni okolo 110 000 € (v závislosti od konkrétnych ponúk).

Rozdiely medzi bankami

Dôležité je získať Potvrdenie o výške zaplatených úrokov, ktoré vystavuje vaša banka. Banka je vám povinná vydať toto potvrdenie v lehote do 30 kalendárnych dní. Rôzne banky vydávajú toto potvrdenie rôznym spôsobom:

• Automaticky: Niektoré banky vydávajú tlačivo automaticky a nájdete ho v internetbankingu alebo ho banka automaticky posiela poštou.
• Na základe žiadosti: V niektorých bankách je potrebné o potvrdenie požiadať na pobočke alebo na infolinke.

Tipy a odporúčania

• Overte si, či máte nárok na hypotéku pre mladých: Skontrolujte si podmienky na získanie daňového bonusu pre mladých.
• Prejdite si základné podmienky: Uistite sa, že spĺňate základné podmienky na získanie hypotéky pre mladých a vypočítajte si vašu maximálnu výšku hypotéky.
• Nezabudnite si uplatňovať daňový bonus: Ak sa vám podarí získať hypotéku s daňovým bonusom pre mladých, nezabudnite si ho aj uplatňovať.
• Obráťte sa na odborníkov: Vašou najlepšou možnosťou je obrátiť sa na odborníkov, ktorí vám pomôžu pri získaní hypotéky s daňovým bonusom pre mladých a aj s jeho každoročným uplatnením.
• Pri hypotéke pre mladých s daňovým bonusom je kľúčové vyberať banku, v ktorej preplatíte čo najmenej na úrokoch a všetkých ostatných nákladoch spojených s hypotékou.
• Zvážte schopnosť banky prehodnotiť úrokovú sadzbu formou reštartu hypotéky, ak sadzby v čase poklesnú.

tags: #statny #prispevok #pre #mladych #podmienky