Vznik Zmluvy Uzatvorenej na Diaľku a Podmienky

Digitalizácia a technologický pokrok priniesli rozsiahle zmeny do spôsobu, akým sa poskytujú finančné služby. V súčasnosti sa čoraz viac zmlúv uzatvára na diaľku prostredníctvom rôznych online kanálov. Tento trend si vyžaduje adekvátnu právnu úpravu, ktorá zohľadňuje nové technické možnosti a zároveň zabezpečuje ochranu spotrebiteľa. Cieľom tohto článku je preskúmať podmienky vzniku zmluvy uzatvorenej na diaľku, ako aj s tým súvisiace práva a povinnosti spotrebiteľov a obchodníkov.

Vývoj a Dôvody Novej Právnej Úpravy

Poskytovanie finančných služieb spotrebiteľom na diaľku prešlo za posledné dve desaťročia výraznou transformáciou. Zatiaľ čo tradičné metódy ako fax stratili na význame, objavili sa noví aktéri, ako napríklad fintech spoločnosti, s inovatívnymi obchodnými modelmi a distribučnými kanálmi. Pandémia COVID-19 a s ňou spojené obmedzenia pohybu ešte viac urýchlili prechod k online nakupovaniu a uzatváraniu zmlúv prostredníctvom elektronických prostriedkov.

Súčasná právna úprava nedokáže plne reagovať na rýchly technologický vývoj a digitalizáciu, čo vedie k právnej neistote a problémom pri uzatváraní zmlúv o finančných službách na diaľku. Absencia jednotných pravidiel zabezpečujúcich úroveň ochrany spotrebiteľov v rámci vnútorného trhu by mohla brániť uzatváraniu zmlúv o finančných službách a vytvárať nerovnaké podmienky pre obchodníkov a spotrebiteľov v rôznych členských štátoch EÚ.

Preto je prijatie novej právnej úpravy nevyhnutné. Návrh zákona sleduje viacero cieľov, ktoré majú primárne riešiť problematiku finančných služieb poskytovaných na diaľku a podporiť ochranu spotrebiteľa v danej oblasti. Medzi hlavné ciele patrí:

• Zavedenie komplexnej a aktuálnej právnej regulácie v oblasti ochrany spotrebiteľa pri poskytovaní finančných služieb na diaľku.
• Posilnenie právnej istoty v reakcii na rýchly technologický vývoj v oblasti digitalizácie.
• Vymedzenie zásad, ktoré budú platné aj pre prostriedky, ktorých používanie ešte nie je rozšírené alebo ktoré ešte nie sú známe.
• Zabezpečenie jednotnej úrovne ochrany spotrebiteľov v rámci štátov EÚ a zamedzenie rozdielom, ktoré by bránili uzatváraniu zmlúv o finančných službách v rámci vnútorného trhu.
• Zavedenie pravidiel, ktorými sa pre obchodníkov zabezpečí právna istota a transparentnosť a spotrebiteľom sa poskytnú jednotné právne vymožiteľné práva a povinnosti vo všetkých členských štátoch EÚ.
• Úprava pravidiel týkajúcich sa práva na predzmluvné informácie a práva na odstúpenie od zmluvy, ako aj pravidiel zabezpečujúcich spravodlivosť na internete pri uzatváraní zmlúv o finančných službách na diaľku.

Predmet a Pôsobnosť Zákona

Nový zákon upravuje práva a povinnosti spotrebiteľa a obchodníka pri finančných službách poskytovaných obchodníkom prostredníctvom prostriedkov diaľkovej komunikácie na základe zmluvy uzavretej na diaľku, uzavieranie a plnenie zmluvy uzavretej na diaľku a právomoci v oblasti dohľadu.

Prečítajte si tiež: Podmienky povinného nemocenského poistenia

Ak bola zmluva uzavretá na diaľku uzavretá na základe rámcovej zmluvy, tento zákon a ustanovenia osobitného predpisu vzťahujúce sa na finančnú službu sa nevzťahujú na postupný sled súvisiacich operácií alebo sériu operácií rovnakého druhu, ale len na rámcovú zmluvu; to neplatí pre zákaz obchodníka používať telefónne číslo služby so zvýšenou tarifou ako telefónne číslo, na ktorom môže spotrebiteľ kontaktovať obchodníka v súvislosti s uzavretou zmluvou podľa osobitného predpisu. Ak nie je postupný sled súvisiacich operácií alebo séria operácií rovnakého druhu, ktoré nadväzujú na prvú operáciu z postupného sledu súvisiacich operácií alebo zo série operácií rovnakého druhu vykonávaný na základe rámcovej zmluvy, vzťahujú sa § 3 a 4 len na prvú operáciu; to neplatí, ak sa operácia rovnakého druhu nevykonávala dlhšie ako jeden rok.

Vymedzenie Základných Pojmov

Pre lepšie porozumenie problematike je dôležité definovať základné pojmy:

• Finančná služba: Služba poskytovaná poisťovňou, obchodníkom s cennými papiermi, správcovskou spoločnosťou, bankou, dôchodkovou správcovskou spoločnosťou, doplnkovou dôchodkovou spoločnosťou, poskytovateľom celoeurópskeho osobného dôchodkového produktu, inštitúciou elektronických peňazí, platobnou inštitúciou, veriteľom, ktorý poskytuje spotrebiteľský úver alebo úver na bývanie v rámci svojej podnikateľskej činnosti, poskytovateľom služieb kryptoaktív, emitentom tokenov naviazaných na aktíva alebo inou osobou s obdobným predmetom činnosti.
• Zmluva uzavretá na diaľku: Zmluva medzi obchodníkom a spotrebiteľom o poskytnutí finančnej služby dohodnutá a uzavretá výlučne prostredníctvom jedného alebo viacerých prostriedkov diaľkovej komunikácie bez súčasnej fyzickej prítomnosti obchodníka a spotrebiteľa, najmä využitím online rozhrania, elektronickej pošty, telefónu, faxu, adresného listu alebo ponukového katalógu.
• Rámcová zmluva: Zmluva o vykonávaní postupného sledu súvisiacich operácií alebo série operácií rovnakého druhu.
• Prostriedok diaľkovej komunikácie: Prostriedok, ktorý bez súčasnej fyzickej prítomnosti obchodníka a spotrebiteľa možno použiť pri poskytovaní finančnej služby na diaľku, najmä využitím online rozhrania, elektronickej pošty, telefónu, faxu, adresného listu alebo ponukového katalógu.

Informácie pre Spotrebiteľa pred Uzavretím Zmluvy

Obchodník je povinný v primeranom časovom predstihu pred uzavretím zmluvy uzavretej na diaľku alebo predtým, ako spotrebiteľ bude viazaný ponukou finančnej služby, oznámiť spotrebiteľovi rozsiahly súbor informácií, ktorý zahŕňa:

• Obchodné meno a sídlo obchodníka alebo osoby, v mene ktorej obchodník koná.
• Hlavný predmet podnikania obchodníka alebo osoby, v mene ktorej obchodník koná.
• Telefónne číslo a adresu elektronickej pošty obchodníka alebo osoby v mene ktorej obchodník koná a ďalšie podrobné údaje, ktoré sú dôležité pre rýchly kontakt spotrebiteľa s obchodníkom alebo osobou v mene ktorej obchodník koná; kontaktné údaje musia mať takú formu, aby spotrebiteľ mal možnosť uchovávať komunikáciu s obchodníkom alebo s osobou v mene ktorej obchodník koná na trvanlivom médiu.
• Poštovú adresu a adresu elektronickej pošty obchodníka alebo osoby, v mene ktorej obchodník koná, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu finančnej služby, podať sťažnosť alebo iný podnet.
• Identifikačné číslo obchodníka a označenie registrového súdu, ktorý ho pridelil; ak ide o cudzozemca, označenie verejného zoznamu alebo registra, do ktorého sa zapisujú ustanovené údaje týkajúce sa podnikateľov v štáte, v ktorom má sídlo obchodník, a identifikačné číslo, pod ktorým je v tomto verejnom zozname alebo registri zapísaný.
• Názov, adresu, webové sídlo a kontaktné údaje príslušného orgánu dohľadu nad činnosťou obchodníka.
• Opis hlavných vlastností poskytovanej finančnej služby.
• Celkovú výšku odplaty za finančnú službu vrátane všetkých poplatkov, výdavkov a daní platených spotrebiteľom prostredníctvom obchodníka; ak nemožno určiť presnú celkovú výšku odplaty za finančnú službu, obchodník je povinný uviesť základ na jej výpočet tak, aby bolo možné overenie jej celkovej výšky spotrebiteľom.
• Informácie o podmienkach pri oneskorenej platbe alebo neuhradenej platbe.
• Informáciu, že predajná cena je pre konkrétneho spotrebiteľa alebo pre skupinu spotrebiteľov určená na základe automatizovaného rozhodovania vrátane profilovania.
• Upozornenie, že sa môžu účtovať dane a iné poplatky, ktoré nie sú uhrádzané prostredníctvom obchodníka, alebo ním nie sú vyberané.
• Upozornenia na riziká, ak je ponúkaná finančná služba spojená s nástrojmi zahŕňajúcimi riziká súvisiace s ich špecifickými črtami alebo činnosťami, ktoré sa majú vykonať alebo ktorých cena je závislá od zmien na finančných trhoch, na ktoré obchodník nemá vplyv, a upozornenie, že doterajší výnos nie je zárukou budúcich výnosov.
• Informácie o dodatočných nákladoch spotrebiteľa spojených s použitím prostriedkov diaľkovej komunikácie, ak sa účtujú.
• Informácie o obmedzeniach alebo dobách platnosti poskytnutých údajov.
• Informácie o platobných podmienkach a spôsobe vykonania finančnej služby.
• Informácie o environmentálnych cieľoch a sociálnych cieľoch investičnej stratégie finančnej služby, ak sa na ne zameriava.
• Informáciu o práve spotrebiteľa na odstúpenie od zmluvy uzavretej na diaľku podľa § 5 vrátane lehoty na odstúpenie od zmluvy uzavretej na diaľku, o podmienkach na jeho uplatnenie, o peňažnej sume, ktorú možno požadovať od spotrebiteľa podľa § 6 a o dôsledkoch neuplatnenia tohto práva alebo informáciu o neexistencii práva na odstúpenie od zmluvy uzavretej na diaľku.
• Informáciu o minimálnej dobe platnosti zmluvy uzavretej na diaľku pri finančných službách, ktoré sa majú poskytovať trvalo alebo opakovane.
• Informáciu o možnosti predčasného alebo jednostranného skončenia zmluvy uzavretej na diaľku vrátane informácie o súvisiacich zmluvných pokutách.
• Postup uplatnenia práva na odstúpenie od zmluvy uzavretej na diaľku vrátane adresy elektronickej pošty, telefónneho čísla obchodníka alebo informácie o iných komunikačných prostriedkoch, prostredníctvom ktorých je možné zaslať oznámenie o odstúpení od zmluvy uzavretej na diaľku; ak bola zmluva uzavretá na diaľku uzavretá prostredníctvom online rozhrania, obchodník oznámi spotrebiteľovi aj informáciu o existencii a umiestnení funkcie na odstúpenie od zmluvy uzavretej na diaľku podľa osobitného predpisu.
• Označenie štátu, ktorého právnym poriadkom sa obchodník riadi pri ponuke finančných služieb spotrebiteľovi pred uzavretím zmluvy uzavretej na diaľku.
• Informácie o voľbe práva a súdu podľa osobitného predpisu.
• Určenie jazyka alebo jazykov, v akých sa obchodník so súhlasom spotrebiteľa zaväzuje komunikovať počas trvania zmluvy uzavretej na diaľku a oznamovať zmluvné podmienky a informácie podľa tohto ustanovenia.
• Postup a možnosti prístupu k mimosúdnemu riešeniu sporov.
• Informáciu o existencii iných garančných fondov alebo systémov náhrad, ako sú garančné fondy alebo systémy náhrad podľa osobitných predpisov.

Obchodník je povinný oznámiť spotrebiteľovi informácie zreteľným, jasným a zrozumiteľným spôsobom vhodným pre použitý prostriedok diaľkovej komunikácie v súlade so zásadami dobrých mravov a zásadami poctivého obchodného styku tak, aby bol zrejmý obchodný účel týchto informácií; informácie musia byť aktuálne, úplné, pravdivé a ľahko čitateľné. Informácie sa spotrebiteľom so zdravotným postihnutím vrátane spotrebiteľov so zrakovým postihnutím poskytnú na požiadanie vo vhodnom a prístupnom formáte.

Ak ide o telefonickú komunikáciu z podnetu obchodníka, spotrebiteľovi sa musia na začiatku každého rozhovoru oznámiť identifikačné údaje obchodníka najmenej v rozsahu podľa odseku 1 písm. a) a obchodný zámer telefonickej komunikácie. Ďalej sa od obchodníka vyžadujú iba informácie podľa odseku 1 písm. g), h), k) a q), ak spotrebiteľ vyjadril jasný a zrozumiteľný súhlas s tým, že mu budú oznámené informácie iba v tomto rozsahu. Obchodník je povinný informovať spotrebiteľa, ktoré ďalšie informácie sú mu dostupné kedykoľvek na požiadanie; tým nie je dotknutá povinnosť podľa odseku 7. Ak sa telefonická komunikácia zaznamenáva, obchodník je o tom povinný informovať spotrebiteľa.

Prečítajte si tiež: Faktory ovplyvňujúce kriminalitu

Informácie, ktoré sa musia oznámiť spotrebiteľovi pred uzavretím zmluvy uzavretej na diaľku, musia byť v súlade so zmluvnými povinnosťami, ktoré by vyplynuli z právneho poriadku, ktorým by sa riadila zmluva uzavretá na diaľku, ak by sa uzavrela. Obchodník je povinný zaslať spotrebiteľovi pripomenutie o možnosti odstúpenia od zmluvy uzavretej na diaľku s oznámením o postupe, v ktorom uvedie, ako má spotrebiteľ pri odstúpení postupovať, ak sa informácie poskytnú spotrebiteľovi menej než jeden deň predtým, ako začne byť spotrebiteľ viazaný zmluvou uzavretou na diaľku alebo jej ponukou. Pripomenutie sa spotrebiteľovi poskytne na inom trvanlivom médiu, a to jeden až sedem dní po uzavretí zmluvy uzavretej na diaľku alebo, ak je to možné, po predložení záväznej ponuky spotrebiteľovi.

Informácie je obchodník povinný poskytnúť spotrebiteľovi v primeranom časovom predstihu pred uzavretím zmluvy uzavretej na diaľku v listinnej podobe alebo v podobe zápisu na inom trvanlivom médiu, ktoré je k dispozícii a je dostupné spotrebiteľovi; to platí aj pre informácie, ak osobitný zákon neustanovuje inak. Primeraným časovým predstihom sa rozumie čas, ktorý potrebuje spotrebiteľ na to, aby sa oboznámil s informáciami a mohol sa rozhodnúť, či zmluvu uzavrie alebo nie.

Právo na Odstúpenie od Zmluvy

Jedným z kľúčových aspektov ochrany spotrebiteľa pri zmluvách uzatvorených na diaľku je právo na odstúpenie od zmluvy. Spotrebiteľ má právo odstúpiť od zmluvy bez uvedenia dôvodu v lehote 14 dní. Táto lehota začína plynúť dňom uzavretia zmluvy alebo dňom prevzatia tovaru, ak je predmetom zmluvy predaj tovaru.

Pre uplatnenie práva na odstúpenie od zmluvy musí spotrebiteľ informovať obchodníka o svojom rozhodnutí odstúpiť od zmluvy jednoznačným vyhlásením (napríklad listom zaslaným poštou, faxom alebo e-mailom). Spotrebiteľ môže použiť formulár na odstúpenie od zmluvy, ktorý mu poskytol obchodník, ale nie je to povinné.

Ak spotrebiteľ odstúpi od zmluvy, obchodník je povinný vrátiť spotrebiteľovi všetky platby, ktoré od neho prijal, vrátane nákladov na doručenie tovaru. Obchodník vráti platby najneskôr do 14 dní odo dňa, keď mu bolo doručené oznámenie spotrebiteľa o odstúpení od zmluvy. Obchodník môže odložiť vrátenie platby, kým mu nie je doručený tovar alebo kým spotrebiteľ nepreukáže zaslanie tovaru späť, ibaže obchodník navrhne, že si tovar sám vyzdvihne.

Prečítajte si tiež: Vznik starobného dôchodku na Slovensku

Spotrebiteľ je povinný vrátiť tovar obchodníkovi najneskôr do 14 dní odo dňa odstúpenia od zmluvy. Priame náklady na vrátenie tovaru znáša spotrebiteľ, ibaže sa obchodník zaviazal ich znášať alebo ak neinformoval spotrebiteľa o povinnosti znášať tieto náklady.

Výnimky z Práva na Odstúpenie od Zmluvy

Zákon stanovuje aj určité výnimky, kedy spotrebiteľ nemá právo na odstúpenie od zmluvy. Medzi najčastejšie patria zmluvy, ktorých predmetom je:

• Poskytnutie služby, ak sa poskytovanie služby začalo s výslovným súhlasom spotrebiteľa a spotrebiteľ vyhlásil, že bol riadne poučený o tom, že stráca právo na odstúpenie od zmluvy po úplnom poskytnutí služby.
• Predaj tovaru zhotoveného podľa osobitných požiadaviek spotrebiteľa alebo tovaru určeného osobitne pre jedného spotrebiteľa.
• Predaj tovaru, ktorý podlieha rýchlemu zníženiu akosti alebo skaze.
• Predaj tovaru uzavretého v ochrannom obale, ktorý nie je vhodné vrátiť z dôvodu ochrany zdravia alebo z hygienických dôvodov a ktorého ochranný obal bol po dodaní porušený.
• Predaj zvukových záznamov, obrazových záznamov alebo počítačového softvéru predávaných v ochrannom obale, ak spotrebiteľ tento obal rozbalil.
• Poskytovanie elektronického obsahu inak ako na hmotnom nosiči, ak sa jeho poskytovanie začalo s výslovným súhlasom spotrebiteľa a spotrebiteľ vyhlásil, že bol riadne poučený o tom, že stráca právo na odstúpenie od zmluvy.

Dôsledky Nedodržania Povinností

Nedodržanie povinností stanovených zákonom o ochrane spotrebiteľa pri zmluvách uzatvorených na diaľku môže mať pre obchodníka závažné dôsledky. Orgány dohľadu môžu uložiť obchodníkovi pokutu za správny delikt, ak poruší povinnosť poskytnúť spotrebiteľovi informácie, poučenie o práve na odstúpenie od zmluvy alebo inú povinnosť stanovenú zákonom.

Príklady z Praxe a Riešenia Sporov

Príklad 1: Nákup autorádia s montážou

Majiteľ e-shopu predávajúci autorádia mal zákazníka, ktorý si objednal autorádio a po písomnej dohode prišiel osobne na montáž. Po montáži a predvedení funkčnosti zákazník zaplatil v hotovosti. Po piatich dňoch zákazník žiadal odstúpenie od zmluvy z dôvodu poruchy.

V tomto prípade, ak zmluva nebola uzatvorená na diaľku (t.j. zákazník si tovar nevybral a neobjednal výlučne online), 14-dňová lehota na vrátenie tovaru sa neuplatňuje. Majiteľ e-shopu teda nie je povinný vrátiť peniaze, ale môže zákazníkovi ponúknuť opravu alebo výmenu tovaru.

Príklad 2: Nákup tovaru z e-shopu s platbou vopred

Zákazník si objednal tovar z e-shopu, zaplatil prostredníctvom internet bankingu a zvolil doručenie do balíkomatu. Tovar bol označený ako skladom.

V tomto prípade má zákazník právo odstúpiť od zmluvy v lehote 14 dní od dodania tovaru, resp. aj pred začatím plynutia tejto lehoty, a to bez udania dôvodu. Zákazník nemusí objednávku preberať a môže predávajúceho informovať o odstúpení od zmluvy, čím zmluva zaniká a predávajúci je povinný vrátiť zaplatenú kúpnu cenu.

Príklad 3: Platba kombináciou poukážok a platobnej karty

Zákazník uskutočnil nákup na e-shope a na úhradu použil kombináciu darčekových poukážok a platobnej karty. Po doručení zistil, že niektoré položky mu nesedia a rozhodol sa odstúpiť od zmluvy.

Podľa zákona o ochrane spotrebiteľa pri zmluve uzavretej na diaľku, pri odstúpení od zmluvy je predávajúci povinný vrátiť spotrebiteľovi všetky platby, vrátane dodatočných nákladov. Zákon však konkrétne nedefinuje, že pri platbe kombináciou poukážok a platobnej karty má byť vrátenie zaplatenej sumy realizované konkrétnym rozdelením medzi tieto platobné metódy. Dôležité je, že celková vrátená suma by mala zodpovedať pôvodne zaplatenej sume bez toho, aby vznikli spotrebiteľovi ďalšie náklady. Ak spotrebiteľ upresní, na ktorú položku použil ktorý spôsob platby, predávajúci mu musí vrátiť konkrétnu platbu. Ak to spotrebiteľ neupresní, predávajúci si môže vybrať spôsob vrátenia.

Riešenie Sporov

V prípade sporov medzi spotrebiteľom a obchodníkom pri zmluvách uzatvorených na diaľku majú spotrebitelia možnosť využiť mimosúdne riešenie sporov. Mimosúdne riešenie sporov je alternatívny spôsob riešenia sporov, ktorý je rýchlejší a lacnejší ako súdne konanie. Na Slovensku existuje viacero subjektov, ktoré sa zaoberajú mimosúdnym riešením spotrebiteľských sporov, napríklad Slovenská obchodná inšpekcia alebo platforma RSO.

tags: #vznik #zmluvy #uzatvorenej #na #diaľku #podmienky